昨日，厦门警方召开新闻发布会宣布，这起号称“套现第一案”的案件已成功告破，捣毁非法套现窝点1个，抓获包括这对夫妻在内的团伙成员4名。据悉，该案是自2009年12月15日最高人民法院和最高人民检察院出台相关解释对“信用卡套现”明确定性以来，全省首例、全国最大的一起非法经营银行卡套现案件。

    匿名电话　举报套现窝点

    今年1月初，厦门市公安局经侦支队一大队接群众匿名电话举报称，位于江头东路某居民楼的多个房间，可能涉及银行卡非法套现。接到匿名电话后，警方立即制定初步方案，进一步核实举报内容的真实程度。

    警方首先便衣装成一般持卡人，对可疑地点进行秘密调查，很快就证实了举报人反映的情况基本属实。即厦门人许某胜长期以来租用湖里区江头东路一居民小区多个房间，分别作为接待室、刷卡室，雇用员工作帮手，先后使用10多台pos机大肆为他人进行信用卡套现活动，非法经营数额每月达数千万元之巨，许某胜按照套现金额的1.5%向持卡人收取费用，从中牟取暴利。

　　为抓贼与贼做邻居两星期

    但是，由于许某胜办事谨慎，对陌生面孔的客人也比较排斥，交易过程一般不让客户进入刷卡室，而且还很有戒备心地在刷卡室里装有探头，他自己一般就在这里办公。而他老婆陈某双和其他的员工则在接待室里办公，虽然这个接待室比较开放，但从表面看不出有什么违法。另外，刷卡室和接待室也不在同一楼，而且那里的楼道也比较小，如果警方贸然行动，不但不好下手，而且犯罪嫌疑人还有可能闻风乘机销毁证据。

    为了不打草惊蛇，经过一番周密部署，警方随即秘密行动，在窝点附近租了一个套房，近距离和嫌犯当起了邻居，好伺机寻找撒网机会。

套现窝点惊现几麻袋刷卡单

    经过一番的侦查后，2010年1月27日，机会终于来了。警方利用许某胜的妻子从接待室里出来前往刷卡室之际，在辖区江头派出所的协作下，组织十余名警力对刷卡室、接待室两个作案场所同时进行冲击，当场抓获许某胜等4名犯罪嫌疑人，缴获POS机具13台、银行卡273张、手提电脑1台、验钞机1台、现金6.82万元及大量的签购单、账册等作案工具，冻结了犯罪嫌疑人银行账户内用于垫付客户套现的资金41万元。

    虽然初战告捷，犯罪嫌疑人全部落网，但是，现场查获的不算多的现金让警方起了疑心，如此大手笔的“买卖”会不会还有另外的隐匿的窝点还未被发现呢？于是，警方乘胜追击再次深入调查，最终通过物业查到许某胜还同时在该小区租了另外的房子。果然不出所料，在这个秘密的出租房里，警方发现整整几麻袋的刷卡单。

    套现POS机　均为外省市银行发放

    警方现已初步查明，犯罪嫌疑人许某胜、陈某双（两人系夫妻），两人均三十出头，系是厦门本地人。刚开始许某胜只是小打小闹做一些套现的小经营，但之后夫妻便“强强联手”做起了大生意。他们以湖里区江头东路一居民楼的几个房间为窝点，长期从事信用卡非法套现犯罪活动。夫妻俩通过印发名片、登报广告、互联网等方式招徕信用卡客户，以虚构交易的方式大肆进行非法套现活动。犯罪过程中，犯罪嫌疑人许某胜还雇请犯罪嫌疑人王某、高某焰在一房间接待刷卡客户，并将客户信用卡、密码传递至另一房间，由犯罪嫌疑人许某胜进行刷卡操作。

    根据现场查获的13台POS机和多家商户的签购单据，初步统计涉案商户有52家，涉及汽配、通讯、建材、超市、电子、服装等行业；涉案商户的POS机全部为外省市银行发放的POS机，涉及7家金融机构；涉嫌套现金额已达1亿3千余万元人民币。

    套现同时还代客“养卡”

    侦查中，民警还发现犯罪嫌疑人有代客“养卡”的犯罪行为，即客户刷卡套现后，将信用卡连同密码交付给犯罪嫌疑人，到期后由犯罪嫌疑人代垫资金还款，并继续刷卡套现，客户变相长期占用套现资金，犯罪嫌疑人则按照每月1.5%的比例向客户收取手续费。警方从犯罪窝点搜查并暂扣了157张疑是“养卡”客户的信用卡，发卡行涵盖厦门大部分商业银行。警方正协调各家银行对涉案信用卡进一步查询、甄别。目前，案件还在进一步侦办中。

    昨日，警方还透露，目前主犯许某胜已于3月2日被厦门市检察院批准逮捕，其余3名嫌疑人均在取保候审中。

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    警方提示：警惕披着“信用卡理财”外衣的套现团伙

    非法套现往往与冒领信用卡及恶意透支等犯罪息息相关。去年12月15日，最高人民法院和最高人民检察院出台《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》司法解释，对“信用卡套现”明确定性——违反国家规定，使用POS机等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪处罚；故意使用信用卡套现，将至少被处以五年以下有期徒刑或拘役。而此前，银行卡套现罪尚无法可依。

    警方提醒，表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究还是需要还款，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且还可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。因此，市民要时刻警惕那些披着“信用卡理财”外衣的套现团伙，千万不要因为心存侥幸而背上巨大的风险包袱。    《厦门商报》供稿