盘点2016年消费方面最大的改变，非支付方式无疑。以微信和支付宝为主的第三方支付方式深耕几年后，在今年全方位地渗透进大众的生活。
不管是大型商场超市还是街边小店，扫码支付已经成为标配。不仅80、90后爱使用第三方支付，60、70后也越来越玩儿的转，甚至连50后的老一辈也开始使用微信零钱买菜、充话费。
第三方支付让生活更加方便快捷，而支付公司之间的竞争也让消费者享受到了“巨头”烧钱带来的补贴实惠。
◎支付进入全民扫码时代
“很久都没去银行取过现金了，拿上手机就等于拿上了钱和银行卡，工资静静地躺在卡里就被花掉了。”
“兜里100块的人民币从月初揣到月底，而工资卡、信用卡等等基本不用，钱包现在还在抽屉里吃灰。”
“出门可以忘带钱包，但万万不能忘带手机。如果你还不会扫码支付，不仅OUT，很多**活动也不能参加……”
这是我市部分消费者这一年的消费状态。当然全国基本都如此，大城市更甚。
张斌是个理发师，年初结束在北京的学艺生活回到包头，在万达广场开了一家造型工作室。在工作室小小的接待台上，他摆了三个用于支付的扫码牌，分别是微信、支付宝和美团。
“顾客习惯用哪个就用哪个。20元的剪发可以用，几百上千的烫染也可以用，我们不设限。”张斌说。省去了现金往来的解释和寒暄，扫码支付节省了张斌的时间，身为店主兼师傅的他，能腾出时间多剪一个头发，多挣一份钱。
不仅像造型工作室这样时尚的地方如此，一些看上去比较古板的老店也为顾客提供了更多的支付选择。乌兰道一家快餐店老板告诉记者，平时一天营业额在两千至三千元之间，差不多一半都来自于扫二维码支付，“快，而且不用找零。我们和给我们配货的商家之间也是微信支付，所以不用提现，不涉及提现费用。”这位老板说。
记者采访发现，对于第三方支付带来的便捷，包头市民在今年感受最为明显。受访市民均表示，以前出门必带的是钥匙、钱包、手机，现在只带钥匙和手机就行。打车、吃饭、购物统统可以用手机搞定。最重要的是用第三方软件支付，不仅方便，而且还有很多**活动，比付现金能便宜不少。
不仅是普通消费者，商家也愿意推荐顾客用第三方支付软件进行支付。在某熟食连锁店的各家门店，导购员在顾客结账时都会提示，如果使用支付宝付款可以参加随机立减活动，立减金额从几毛到几块不等，但相比其他没有**的支付方式，还是比较吸引人。
“有位顾客买了50多元的商品就立减了10多元，相当的划算。遇到周末或者节假日时，支付宝的随机立减会更多。如果顾客使用的频率越高，立减的金额也会越高。”该连锁店负责人说。
◎支付宝和微信形成“双巨头”
说了这么多，到底什么是第三方支付？
百度百科这样解释：第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。
在第三方支付模式下，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。
随着“互联网+”的深入发展，第三方支付异军突起，从线上蔓延到线下，从小店发展到专柜。央行日前发布的支付数据显示，近三年来，银行卡人均消费金额首次出现同比下跌。与此同时，第三方支付借助生活化、移动化、金融化等特点，与居民生活紧密结合，正在迅速崛起。
从市场上来看，第三方支付主要平台有支付宝、微信、快钱、汇付天下、拉卡拉等，已经形成较为成熟的扫码支付市场。这其中，支付宝和微信支付的市场份额合计占到九成左右，形成“双巨头”局面。
从支付场景上看，不仅是线上的网上购物，现在线下的超市、便利店、百货、餐饮、医院、酒店、打车等到处都能用微信、支付宝等第三方支付平台付款。
网络数据显示，在国内，支持支付宝的餐饮商家、商超便利店已经超过100万家、网约车超过1000万辆，支持支付宝挂号、交费等全流程服务的医院超过2000家。全国347个城市的市民，可以使用支付宝“城市服务”提供的生活缴费、交通违法缴罚等各种便民服务。在海外，70个国家和地区的近7万个线下商户也接入了支付宝。而微信支付的渗透力没有最强只有更强。连《人民日报》也发文指出，中国正在改变全球的支付方式。
此外，互联网支付的生活化也为第三方支付提供了发展的土壤。通过与居民生活紧密结合，第三方支付打通了水电煤缴费的生活支付链条。当然更主要的还是受新生代消费者习惯变化的刺激。随着85后、90后人群成长并进入消费金融领域后，其对网络的热衷把第三方支付推到了消费舞台的中央。
◎银行系扫码支付“分食”蛋糕
支付行业场景为王，更多的支付场景代表着更高的用户黏性、更多的沉淀资金。扫码支付凭借其便捷性，成为第三方支付公司扩展线下消费场景的利器。而在扫码支付中沦为支付接口的商业银行们，自然也没闲着。
今年7月15日，工商银行总行推出了二维码支付产品，同支付宝一样，可以用手机扫码支付，也可以由POS机扫描手机付款码支付。
12月12日，中国银联正式推出了银联二维码支付标准，银行与第三方支付公司之间的扫码支付攻坚战愈演愈烈。
在基于第三方支付账户的扫码支付过程中，虽然第三方支付一方连接着银行，但银行在其中只起到一个参与者、提供通道的角色，没有得到很大利好。而此次银行和银联推出二维码支付，也意味着银行将更加主动参与、更大程度地抢占支付市场。
记者了解到，目前工商银行、建设银行、民生银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等已纷纷推出二维码支付产品。
近日，记者在工商银行包头分行银河广场支行看到，营业大厅内设立了O2O体验区，展示柜里摆放着洗护用品、书籍等商品，顾客进入工商银行APP融e联，打开扫一扫，就可以购买。
“与其他第三方支付相比，银行扫码支付最大的优势是安全。交易完全闭环操作，工行二维码支付过程可对原始卡号变异处理，隐藏真实卡号信息，有效保护了客户资金和信息的安全。”工商银行包头分行银河广场支行副行长陈瑞英向记者介绍到。
此外，“消费满减”、“1元支付”等**体验活动，吸引了不少顾客。“从今年7月到明年2月末，体验区内的10元商品支付1元即可购买，工商行总行补贴9元，超过10元的商品金额随机立减。”陈瑞英说。
对商户来说，与银行合作，不仅到账时间快了，而且费用也低很多。记者了解到，使用POS机费率借记卡是0.5%、信用卡是0.6%，在工银融e联里是0.38元，对于商户来说，节省了不少成本。目前，包头市慧诺商贸有限公司、青山区好朋友席殊书屋、昆区果天食品经销店等本土商家已入驻工商银行O2O体验区。截至11月末，工商银行包头分行已发展二维码商户5950户，融e联个人客户33万户，累计交易16万笔，交易金额达到374万元。
在建设银行包头分行民族西路支行，记者看到也推出了类似的支付**活动。12月15日—25日，在包百大楼、王府井超市、维多利、永盛成等门店，使用建行APP龙支付扫码，单笔消费满100元立减20元。
按照以往经验，随着银行和银联的介入，线下扫码付市场竞争将日趋激烈，消费者有望迎来为期1年左右的密集**补贴期，可以尽情享受巨头“烧钱”带来的乐趣。
与微信和支付宝一样，银行系移动支付需要在各行的APP内完成。可能有部分消费者觉得麻烦，但如果把银行类APP当作微信一样玩儿，也会玩出乐趣。比如在工银融e联中可以进行网店预约排号，会节省你很多的时间。
此外，今年以来，微信、支付宝相继宣布提现收费，而银行异地存取和转账由收费变为免费。在转账和提现方面，第三方支付的优势已不再。支付账户内的资金回流到个人银行账户不再享受“免费午餐”，这无疑会把部分用户推到银行这边。（文/图 记者 张燕青）
■记者手记
支付产业步入“创新2.0”
20世纪80年代中期，中国才有了第一张银行卡，但仅用了30余年的时间，支付工具就完成了从纸质现金到银行卡、从磁条卡到金融IC卡的升级和变迁，目前发展到无卡支付。
每一次变迁都是一次创新，每一次创新都促进了经济的发展和社会的进步。
今天，中国支付产业走到了“创新2.0阶段”。从卡基支付升级到互联网支付、手机支付乃至数字支付多种支付形式并存，这些变化都离不开技术的创新、模式的创新与监管的创新。
创新改变了支付的方式，新型的支付方式带给了广大消费者全新的体验。支付场景日益丰富，服务体验不断提高，小小的支付服务成了促进经济社会发展的强大动力。
但对于普通消费者来说，资金安全还是最重要的。在电信诈骗防不胜防的当下，与支付产业发展相匹配的支付工具、支付机构、支付业务等监管制度也亟需完善，这样才能保障支付行业健康发展。
未来，大数据、云计算、移动互联网以及物联网等技术的不断发展，将为支付产业的跨境融合带来更新的机遇。
作为消费者，我们要做的就是跟上时代发展的步伐，勇于尝新，敢于创新，享受科技带给生活的便捷和实惠。
