编者按 随着新农村建设向纵深推进,农村金融消费主体出现了新变化,新生代农民工、大学生村官、回乡创业大学生、农村中小企业主悄然成为农村金融消费主体。他们视野开阔,消费能力相对较强,对支付结算的效率和质量要求较高,传统的存贷款业务已不能满足需求,各类银行卡、ATM自助业务、POS业务、网上银行、股票基金理财业务等新的服务需求已呼之欲出。目前,农村地区非现金支付工具“贫乏”、新兴非现金支付工具几乎“空白”,以农村支付结算体系建设为切入点,大力推进农村金融产品和服务方式创新刻不容缓。

　　特邀嘉宾:

　　湖南耒阳农信联社理事长 吕宏忠

　　人行黑龙江绥化中心支行 杨晓丽

　　努力实现农村金融服务无“空白”

　　主持人:湖南耒阳农村信用社在加快推进农村支付结算体系建设,创新服务产品和支付工具方面都做了哪些工作?

　　吕宏忠:耒阳市信用联社努力打造“农民朋友自己的银行”,积极投身全市农村支付服务环境建设,切实提高农村地区非现金支付工具使用率,满足广大农村多层次、全方位的金融服务需求。

　　一是加快推进现代支付结算体系建设,创新服务产品和支付工具。为解决农村信用社结算瓶颈,耒阳联社搭建科技平台,加快电子化建设步伐,在全市所有网点开通了大小额支付、行内汇划、农信银等支付结算系统,并开通了农民工银行卡交易平台,真正实现了“汇通天下”。同时借助现代化的结算平台,实现了公共转移支付、涉农补贴资金、新型农村社会养老保险资金发放电子化操作。二是在农村市场大力发展银行卡业务。2007年,面向社会发行福祥借记卡,以卡业务为基础,积极拓展代发工资、代收水电费、新农保等代收代付业务,同时紧跟政府“万村千乡”、“家电下乡”工程的推进,在经济较为发达的集镇、批发交易市场、农资店、连锁超市推广银行卡业务,近三年耒阳联社累计发行银行卡18万张;改善农村市场用卡环境,加大ATM机、pos机等自助机具的布放力度,近三年,耒阳联社累计布放ATM机9台、POS机162门,其中在农村地区分别布放2台、42门,努力实现农村金融服务无“空白”。

　　主持人:近年来,金融服务主体和支付结算需求出现哪些新变化,同时在开展推进农村支付结算工作中还存在哪些问题?

　　吕宏忠:随着耒阳市新农村建设向纵深推进,金融消费主体出现了新变化。新生代农民工、大学生村官、回乡创业大学生、农村中小企业主悄然成为农村金融消费主体。他们大多视野开阔,接受新生事物较快,消费能力相对较强,对支付结算的效率和质量要求较高,是现代金融业的活跃分子和服务主体,以往那种简易的存贷款业务已不能满足他们的需求,各类银行卡、ATM自助业务、POS业务、网上银行、股票基金理财业务等新的服务需求已经显现。但目前我市银行业金融机构支付结算的现状是农村地区非现金支付工具“贫乏”、新兴非现金支付工具几乎“空白”,以农村支付结算体系建设为切入点、大力推进农村金融产品和服务方式创新已是刻不容缓。。

　　不断创新和丰富农村支付工具

　　主持人:作为农村金融服务主力军的农村信用社,面对这些新的变化和金融需求应当如何加强支付服务环境建设?

　　吕宏忠:我们应当以更高的标准和更新的视角,认真审视现代化支付结算渠道的发展趋势,不断推进支付结算改革。以农村客户个人理财需求为导向,创造良好环境,积极推进新兴支付工具的应用,加大ATM机、POS机的投放力度,争取在有条件的网点全部安装自动柜员机,在农村市场大力发展银行卡特约商户,增加POS机具投放量,通过自助终端将现代化支付结算向更为广袤的农村市场延伸;在支付服务基础设施条件较好的村镇推广贷记卡、网上银行等新兴支付方式,为农村市场提供新的支付结算手段和理财工具,不断提高农村地区支付结算的水平和效率;同时对农村中小企业进行引导,鼓励其在票据业务上进行有效尝试,提高非现金支付结算工具的使用率。

　　主持人:据了解,近期人行黑龙江绥化市中心支行开展了改善农村支付服务环境试点工作,在试点中你们做了哪些探索?

　　杨晓丽:通过创新手段改善试点支付结算环境,指导试点县农业银行在乡镇、村设立惠农站,延伸服务触角,选择证照齐全、经营规模大、社会信誉好的生资销售网点布放POS机,与供销社签订临时合同,在每个乡镇设立5-8个特约商户,并布放100台POS机。选择还贷好、信用意识强的信用村,布放安装转账电话和POS机,批量发放信用卡,方便农户办理结算业务。引导邮政储蓄银行利用网点优势,丰富和拓展新的服务方式,大量发放绿卡等信用卡,带动ATM机和POS机业务开展。开通商易通业务,使客户通过电话机简易操作,就可以足不出户办理邮政储蓄银行绿卡余额查询、转账等支付结算业务。引导农村信用社发挥主力军作用,有针对性地推广和使用多种支付结算工具,除开办“三票一卡”基本的结算业务品种外,依托综合业务网络系统及资金清算平台,积极发展代收代付业务,为农民缴纳水电费、税款、保险金等提供便利。大力支持银行卡基础设施建设,推动农村地区银行卡业务的发展,执行优惠政策,积极拓展农民工银行卡特色服务项目。截至2009年末,在试点县建立了覆盖所有涉农金融机构的支付清算系统,设立了23个惠农工作站,推广了POS机、ATM机等非现金支付工具,农民人均持惠农卡消费额占该市社会商品零售总额2%,特约商户及POS机具的数量较2008年末增长70%,在偏远乡镇实现了POS机具布放零突破。试点工作使农村支付结算环境得到了有效改善。

　　让现代支付工具走入农民生活

　　主持人:试点为农村支付结算环境的有效改善带来哪些启示?

　　杨晓丽:启示一:只有深入调研才能准确掌握农民支付结算需求。在试点工作启动前,绥化市中支成立了农村支付结算专题调研组,深入试点县进行调研,与县、乡两级政府领导、涉农金融机构负责人、种养大户座谈,深入了解农民产销过程中的支付结算方式和支付结算品种需求。调查发现,支付工具品种单一和服务网点不足是农村支付结算环境改善的主要瓶颈。一些经济比较发达、商品交易比较活跃的村屯,仍以现金交易为主,农民结算很不方便。即使是存、取款也须到10里以外的乡镇办理。这样的支付服务环境严重地制约了农村经济的发展,影响了农民的生产和生活。根据调研情况,绥化中支党委组织召开落实改善农村支付服务环境专题会议,确定了以试点县域为重点,发挥农业银行、农村信用社和邮储银行等机构网点优势,联合推进支付结算业务的工作思路。积极协调政府相关部门、各涉农金融机构、银联等专业化服务机构,选择农村经济环境基础较好的市县作为农村支付服务环境改善工作的试点示范县,全面启动试点工作。

　　启示二:只有广泛宣传才能提高试点工作的示范效应。为加快农村支付结算试点创新工作的推广,扩大农村支付结算环境改善的覆盖面,绥化市中支组织开展了一系列以优化农村支付服务环境建设为主题的宣传和非现金支付工具推广工作,增强“试点”工作的辐射效应。组织银行业金融机构在农村地区开展大型户外宣传,利用咨询台、新闻媒体、发放宣传资料等传统宣传方式和在农副产品集散地、集贸市场、收粮企业举办农村非现金支付结算业务宣传推广现场会,提高农民对非现金支付工具的认知度。组织信用社和邮政储蓄银行充分利用营业网点的优势,发放宣传资料,并为顾客提供义务咨询服务,详细介绍各种现代支付工具的使用方法、快捷功能及安全性能。利用传统节日农民工返乡的有利时机,集中宣传农民工银行卡特色服务、银行卡基础知识,引导农民工接受和使用现代支付工具,让现代支付工具走入农民的生活,深入人心,为农村支付环境的改善营造良好的氛围。