“请问是张立兵吗？我们是派出所的民警。你因与一起信用卡诈骗案有关，请协助调查一下。”前不久，零售客户张立兵的商店来了两名民警。
这是咋回事？事情要从一年前说起。
“王经理，今天店里刚到了一些新品卷烟，知道您来，特意给您留着。”一天，张立兵看到某高档汽车4S店业务经理王某这位老顾客到来，笑着说。
“谢谢你老张，给我拿5条。”王某翻翻钱包，掏出张信用卡，“现金不够了，刷卡吧！”
“没问题。”张立兵一边打包卷烟一边说道。
王某和张立兵闲聊了几句，见店里没其他人，便试探着问道：“老张，能不能帮个忙？年底了手头有点紧，我这张信用卡额度是10万，你帮我刷5万，我换点现金周转一下，多付你500元，你看怎么样？等公司年终奖一发，我就能把信用卡还上。”
张立兵有些犹豫：“这样不好吧……”
“老张，我在你这买烟也好几年了，还信不过我吗？”王某揽着张立兵的肩膀说，“你想想，我又不是赊你的账，是我刷自己的卡、用银行的钱，跟你没关系！”
在王某的不断劝说下，张立兵抹不开面子，帮他套取了5万元现金。过了一两个月，张立兵看到没出啥问题，认为多赚了钱又留住了客户，便陆陆续续帮王某刷信用卡套现十多次，累计金额近50万元。直到民警找到店里，张立兵才得知，王某早已被4S店辞退，他持有的多张信用卡累计十多万元逾期未还，因涉嫌信用卡诈骗罪已被公安机关抓获。当天，民警就是来调查案件情况，张立兵本人也可能因涉嫌非法经营罪受到刑事处罚。
本案中王某利用烟酒店普遍配备POS机的便利条件，以买烟和给回扣为回报，拉拢零售客户帮助其刷信用卡套现，让零售客户不知不觉触碰了违法犯罪的高压线。
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，零售客户使用pos机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，以非法经营罪定罪处罚。即使没有达到上述数额，根据中国银联的业务规则和发卡银行的《信用卡章程》，帮助信用卡持卡人套现的零售客户也会被列入高风险客户黑名单，不仅POS机会被强制撤除，今后零售客户自己贷款、办理信用卡等都会受到影响。
在此，笔者提醒各位零售客户，POS机绝不是信用卡套现的“神器”，不能贪图便宜去触碰违法犯罪的高压线，诚实守信、守法经营才是兴业之本。
