由于近期部分第三方支付公司发出关于资金冻结、银行调单、不平账等邮件不断增加，是因为市面上越来越多专业的不法份子想法设法地钻漏洞（最重要是商户没有保存签购单或非持卡人签名）骗取商户资金，后续预计各公司会更大力度做好风控工作，这是更多是保护代理商和商户权益，以避免不法份子钻漏洞造成商户资金损失。因此请大家积极配合，请各位务必仔细阅读并运用到实际业务开展工作中！    
   
1、问：什么是调单？收到发来的调单通知，该如何处理：   

答：调单通俗的说，就是持卡人向银行提出申请，调出当时消费交易时的签购单小票。收到邮件后直接原邮件回复提供签购单小票即可；如提供不出的，就提供《支付声明单》，如都不提供或者逾期的将做冻结处理，冻结时间为180天。这180天期间如果持卡人提出拒付，银行会将追回款项退还持卡人。 

防范建议：交易时商户务必要让持卡人本人在签购单上签字并避光妥善保存2年，现在越来越多专业的拒付人员，钻商户不重视签购单的漏洞，向银行发起调单，如果此时商户提供不了签购单，银行将会把款退给持卡人。（没有款项可扣时后续会扣取分润）        
   
2、问：商户被冻结，如何解冻？   

答：如果被冻结的商户要申请解冻（不结算周期和暂缓结算），请提供所有该商户的交易签购单，交易证明（发票，交易视频，如涉及大金额的还需要提供合同等）POS安放照片，商户照片。 
注：不是伪卡的，资料递交成功后T 1个工作日予以解冻；是伪卡的，要等监管机构给予通知后才予以解冻。

防范建议： 

1、避免夜间交易除24小时便利店、KTV、酒吧等有夜间经营的商户外，其余商户正常经营时间多为8：00-20：00，请务必避免非此时段交易或查询余额。  

2、避免单笔大额交易，不同行业的交易额应在合理范围内，例如24小时便利店一次性交易万元以上属于不符合常规，一旦交易金额单笔超过5万以上也将被纳入风控监察范围，同时此 类卡易被“疑似伪卡”而冻结资金。 

3、避免突增大笔交易 商户若往常交易金额都在一定范围内，突然一次交易猛增至几倍就易被冻结。 

4、失败交易及查询余额这2种情况也纳入风控范围，所以请不要在机子上使用查询余额功能，致电银行热线或微信查询余额后再进行交易。 

5、被冻结过的商户请尽量关闭终端，重新报单规范使用。

风控的严格对于代理商来说也是一种保护措施，如若遇到不可避免的被冻结资金，请大家务必认真对待积极配合，第一时间处理此类邮件，以防逾期总部不受理，另请保存好每一份的签购单及商户签名（重印无效），其余材料也需真实完整方能解冻！     

3、问：pos机消费未成功打印签购单，但持卡人收到了扣款短信怎么处理？   

答：POS机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据，商户切不能把货品交给持卡人，一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正（即取消发卡行的扣款）；如持卡人信用卡账单显示确实被扣款了，请代理商或商户在商户服务网站下载对账单确认这笔不成功交易是否结算，如对账单里能查到这笔交易，请指导商户填写《特约商户调账申请单》并备注“该笔交易签购单未打印出来但实际已扣款需办理退款”同时加盖商户公章，发邮件给POS公司，POS公司一般在3个工作内复核无误会提交银联差错处理平台，持卡人的入账时间取决于发卡行，一般情况提交银联的10-15个工作日内退回持卡人账户；如持卡人对账单显示已扣款，商户对账单显示该笔交易未结算，请致电收单公司热线查询！

注：为防止持卡人调单，请务必提醒商户不能私自退现金给持卡人。

防范建议：交如遇到此情况，请务必不能私自退现金给持卡人，如果非要把商品给持卡人，可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明。如有必要可留下视频并告知持卡人该交易已完成，但具体要按银行出账单为准。即证明了持卡人认可了该笔交易，并收下货款，以免日后出现持卡人恶意调单，而商户提供不了签购单，款项再次被持卡人拿走。    
   
4、问：什么是不平账？该如何处理？   

答：不平账就是说明钱被退到POS公司帐上了，交易当时应该冲正，实际没有冲正成功。无论是退持卡人还是退商户的都原邮件回复，告知我们到底退款给谁，如果是退商户的，还需提供请款单（商户需要盖章，其中“情况说明”一栏里必须写明：刷卡是否出签购单，购买了什么东西，东西是够给到持卡人了，持卡人是否另外付现金或刷卡）。

注：退给持卡人是7个工作日，退给商户是20个工作日。 
防范建议：因冲正的情况目前POS公司和银联都无法有效解决该问题，可参考先致电银行热线是否交易成功，再根据具体情况处理，可参考问题3的防范建议。