标准之争何时休？ 李波/漫画

　　目前，我国移动用户突破8亿户，银行卡发卡总量突破20亿张，电子商务、移动互联网的发展以及智能终端的普及，使得通信与金融两大领域交叉的手机支付业务为各方所看好。在最近召开的“2010年移动支付跨年高层论坛上”，各方对我国移动支付的产业规模、商业模式、标准等热点话题进行了热烈的讨论。我国移动支付将走向何方？专家纷纷建言，各方应站在国家战略和惠民利民的高度，求同存异，合作共赢，才是移动支付产业发展的光明之道。

　　手机支付标准之争早在几年前就已经开始，但那时候手机支付业务只在我国几个少数发达地区试点推进，由于技术标准不成熟、商业模式不确定、政策规范不完善，手机支付业务并没有取得实质性的进展。从去年开始，随着3G网络的建成以及移动互联网的快速发展，市场的巨大需求和潜力让我国运营商以及银行机构燃起了手机支付的巨大热情，纷纷试点推广手机支付试点，巨大的产业利益让各方围绕“13.56MHz 与2.4GHz”两大通信频率的手机支付标准之争愈演愈烈。以13.56MHz还是以2.4GHz为标准？在2010年移动支付跨年高层论坛上，各方再次展开热烈讨论。

　　13.56M与2.4G标准并驾齐驱

　　13.56MHz标准是国内以银联为首的移动支付产业联盟推行的标准。同时，13.56MHz也是目前世界上非接触支付应用最广泛的频率，支持该频率的卡片发行达20多亿张。2.4GHz则是中国移动所长期坚持的手机支付频率，2.4GHz标准是我国自主创新的产业标准，拥有一定的核心专利。专家认为，这两大频率各有各的优势。由于布放时间很早，因此，国内大多数非接触刷卡频率都是13.56MHz的，有着很好的市场基础，该技术标准已经广泛应用于交通、金融、社保、加油等非接触卡片领域。据了解，中国的第二代身份证和很多城市的公交、城市一卡通都是利用13.56MHz频率来实现非接触刷卡的。同时，这个频率也是金融机构唯一认可的可进行非接触金融支付的频率。其他微波频段从通信距离、通信安全性等方面，目前尚未得到金融机构的认可。今年5月18日，中国银联宣布联合18家商业银行、中国联通和中国电信两家移动通信运营商、手机制造商等共同成立移动支付产业联盟，这也成为手机支付等移动金融支付领域第一个“巨无霸”团体。移动支付产业联盟的目标是要“打通支付、通信、芯片、智能卡、电子等不同行业间的壁垒，共建一个平台”。联盟各方将联合推广基于金融账户、采用ISO有关非接触通信的国际标准(13.56M)的智能卡手机支付业务。

　　而中国移动并没有加入以银联为首成立的13.56M产业联盟，一直以来大力发展2.4G标准，因为中国移动拥有5亿多移动用户群，这是其最大的资本。但对于中国移动来说，推广有其非常不利的一面，就是系统的兼容性，这是一个两难的问题。要么让用户大规模更换带有射频系统的手机；要么让公交、地铁、超市等应用端的读头大规模替换。由于国内各种非接触设备包括pos机等，都是13.56M的，因此，如果中国移动想要推广其2.4G频率，工程将是十分浩大的，投入也将是十分巨大的，RF-SIM卡以及相应POS机的采购费用高达数亿元，此点也得到中国移动有关人士的认同。据了解，目前中国移动已采购了超过100万张RF-SIM卡，总值接近1亿元。今年6月，中国移动在一些试点地区叫停了2009 年开始的RF-SIM应用，据了解，高昂的成本是中国移动叫停RF-SIM的一个重要原因。另外，据相关试点反应，射频芯片为实现穿透手机金属外壳需要比较强的射频(2.4G)，导致的安全性无法解决(射频信息传输远超10cm)，也是中国移动叫停2.4G标准试验的一个重要原因。

　　手机支付统一标准势在必行

　　标准的不统一让产业链各方在参与时都有所顾忌，投资时趋于谨慎。据工信部通信科技委委员侯自强介绍，13.56MHz的NFC技术是大部分现有POS终端机和城市公交一卡通等多采用的标准，但该技术对手机有要求，在信号传输方面属于低频范围，必须借助外部天线，才能实现与外部各种设备的非接触式交互，如果要推广的话，消费者需要更换手机，而且推广者还需要支付国际版权费用；2.4GHz的RF- SIM技术由国内企业自主研发，用户只需更换SIM卡便可实现手机支付，但需要银联、公交部门配合改装POS机，协调推广成本巨大，如果手机SIM卡丢失或损坏了，用户的账户余额难取回，存在安全隐患。而手机支付产业链条涉及电信、金融、交通等多个利益方，涉及手机厂家、智能卡及安全芯片厂商、受理终端厂商、系统集成商、科研院所等，要促成合作，统一支付标准势在必行。国家金卡工程协调领导小组办公室主任张琪在“2010年移动支付高层论坛”上不无感慨地表示，移动支付必须坚持标准先行，否则就实现不了互联互通，产业也做不好配套工作，我们不能重复走“没有掌握标准知识产权，导致大量真金白银外流到外国人手中”的老路。

　　那么，到底是13.56MHz还是2.4GHz会成为国家统一的手机支付行业标准呢？专家认为，从产业链各方的支持力度来说，13.56MHz兼容性强，在多行业应用融合上颇具优势，因为无须对现有终端进行大的改动，所以被业界普遍看好，更有望成为中国统一的手机支付标准。但是，2.4GHz标准是国内企业自主研发的，拥有自主知识产权，将来产业化可以少向国外标准组织支付大量的专利费，对于推动我国民族产业发展有着重要的意义。为了更好地推进我国移动支付产业的发展，国家金卡工程推进办公室去年成立了移动支付标准组，从射频接口和天线、传输协议、工作模式切换等方面制定统一标准。中国移动、中国联通、中国电信和中国银联“四大金刚”轮流做轮值主席，从国家和人民利益的高度不断沟通磋商，加强合作协调，共同推动移动支付产业标准的统一。经过几轮商讨后，我们看到了可喜的情况，各方达成基本共识并着手协商制定手机支付的全国标准。中国移动不再只坚持2.4GHz标准，也开始试验13.56MHz标准。中国移动表示，将在大众消费领域兼容13.56MHz标准，而在企业领域仍将推行2.4GHz标准。中国电信、中国联通也开始逐步试验2.4GHz标准。

　　在2010年移动支付跨年高层论坛上，国家金卡工程协调领导小组办公室主任张琪透露，目前移动支付标准尚未统一，还在平衡“四大金刚”的关系，将来两个标准也许会并存，未必只取其一。

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　　两种模式：远程支付与现场支付

　　目前，我国移动支付按照支付的空间和时间特点，可以分为非实时远程支付和实时近场支付。非现场的非实时远程支付是目前常用的支付形式，这种方式一般通过短信、WAP、互联网等方式发起交易请求，从支付的速度来看，具有明显的时间延迟，快时需要几秒，慢时需要几分钟。目前在国内开展的手机话费、购物、手机银行等均属此类非现场的非实时远程支付。远程支付包括银行账户支付和非银行账户支付。即银行账户与手机号捆绑，通过手机银行转账支付或者手机话费支付、第三方账户支付、充值卡支付。

　　由于明显的时间延迟，非现场的非实时远程支付已经无法满足公共汽车票、轨道交通、出租车费等城市一卡通应用领域。在这种情况下，需要实时的现场支付交易，即可实现手机和支付器具之间通过非接触通信方式完成支付交易，这样完成一次交易只需要几百毫秒。现场支付包括SIM卡NFC手机支付和非SIM卡NFC手机支付。