近年，中国支付市场发展迅猛，竞争主体也趋向多元化。随着第三方支付的兴起，同质化竞争加剧，而监管政策的频繁落地也让支付市场的监管渐趋严格。对于消费者和商家而言，支付是一个最有效的链接手段。尤其是随着互联网时代“去现金化”的支付方式渐渐变成主流，支付市场不仅是互联网巨头不断争抢的宝地，甚至三星、苹果等硬件厂商也投身这场战役，试图利用支付场景捆绑更多的消费者。

而对商家来说，支付方式的多样化带来的好处也是显而易见，因为没有零钱找补而导致流单的情况越来越少，变相地提升了店铺流量;而弊端同样明显，几乎大多数的支付方式都需要POS机升级来支持，设备的购买成本和培训成本都大大上升。

尽管整个市场都已经明白支付是构成“商业运营—场景搭建—支付完成”完整闭环的核心要素之一，但是仅具有单纯支付功能的各个支付方式并不能给商家带来支付以外的价值，这种和商户之间以单纯支付建立起来的合作关系也越来越脆弱。在大数据时代，是否有一种支付方式，不仅仅能完成支付功能，还能够建立起从下单、支付到售后服务的完整智能支付生态呢?

整合上下游多态需求银联商务布局智能支付终端

由中国银联控股的银联商务有限公司，是专门从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务机构，目前已完成全国除台湾以外的所有省级行政区的机构设立，实体服务网络覆盖全国337个地级以上城市，覆盖率为100%。2016年全年，银联商务便实现综合受理交易63亿笔，总计29.3万亿元，同比增长25.3%和62.7%;其中POS交易43.3亿笔，总计10.9万亿元，同比增长11.1%和16.4%。根据全球支付行业权威市场研究机构“尼尔森报告”发布的《2015年度亚太地区收单机构排名表》和《2015年度全球收单机构排名表》，银联商务在亚太地区收单机构排名位居第1位，全球收单机构排名位居第18位，成绩可谓斐然。

而银联商务目前推出的全民付智能终端，首先集成了丰富的支付/营销渠道，提供了最完善的综合支付解决方案，不管消费者是使用传统的刷卡，还是通过POS通及主流二维码支付、ApplePay、HCE银联云闪付等等，都可以在这一台智能终端上完成，一台机器即可满足商家的所有收单方式。而通过丰富的支付方式，商家可以通过多种渠道引流消费者，实现销量的提升。

随着各大支付平台抢占接口，纯收单利润越来越微薄，如何利用终端去为商户带来更多更优质的服务体验呢?全民付智能终端将“综合支付和信息服务”作为了自己的核心竞争力，这也意味着其它支付平台还在抢占支付市场的时候，银联商务已经开始考虑如何整合从上游应用市场到下游商户的多态需求了。

银联商务采用开放的心态引入大量的内容，不但使产品线得到延伸，更能够通过全民付智能终端为商户提供更多的服务，极大地增加双方的粘度。2016年银联商务新增终端170万台，移动终端占比55%，其中新增智能终端数量为21万台。截止到2017年2月初，在全民付智能终端的应用市场中，内容APP种类多达10类，涉及308款，覆盖衣食住行、美容美发、银行合作、物流等多个行业，几乎每个商户都能够在里面找到合适的供应链。银联商务的全民付智能终端作为一个优质的媒介，将独立的商户有效地整合在了一起，成为能够满足其需求的商户联盟，不但解决其综合支付的需求，更能够满足不同商户之间的上下游多态需求。

首先，针对顾客而言，全民付智能终端提供了最完善的收单服务。前文也提到包括银行卡刷卡、POS通、二维码支付、ApplePay、HCE银联云闪付等等之外，还可以利用全民付智能终端独有的H5支付应用满足不同商家的需求，将所有的支付渠道整合到全民付智能终端之中。

其次，全民付智能终端还为商户提供丰富的定制化服务，例如云ERP系统、会员管理、定制化APP、实名认证、预授权等等，这些所有的定制化服务都会给消费者带来更好的使用体验，增强商户和消费者之间的黏性。此外，例如贷款、营销推广、大数据分析等增值服务也是全民付智能终端能够直接为商户提供的，通过全民付智能终端，商户可以合理地将自己的资源发布到其它渠道进行营销推广，更能够分析交易数据，更好地促进商户发展。

对开发者而言，全民付智能终端也是一个开放的应用市场，它通过软硬件结合的方式搭建起了一个以支付为核心的技术平台，开发者不但可以在这里完成资源的开发，还可以进行应用管理、数据分析等功能，而这一切又将为商户的增值服务和定制化服务提供数据支撑，最终给消费者带来绝佳的体验。

构建完整智能支付生态银联商务解决场景化支付难题

在日常生活中，支付这一行为的实施都不会是单一的，而是多种行为整合在一起的场景化行为。例如我们前往一家餐厅用餐，坐下之后需要进行点单，在用餐完毕后需要进行支付，在支付完成后甚至有不少人都会有着开具发票的需求。支付行为反而只是这一系列场景化消费行为中的一环。而银联商务平台化的布局，便是以全民付智能终端为媒介核心，使得各类资源有效地利用及流转，构建“全场景支付生态”，解决商户场景化支付的难题。

在这里，就不得不提到全民付智能终端的智能桌面。智能桌面是安装在全民付智能终端上的所有应用的唯一启动入口，智能桌面通过连接银联商务开放应用市场，即可实现应用的安装、更新、卸载等功能。同时它能够与TSS系统(智能终端管理系统)对接，能够实现H5支付应用、密钥、通知消息、广告资源等远程管理，并提供了丰富的调用入口，能够使第三方应用轻松集成支付功能。这也就意味着商户尤其是大型商户，只需要根据银联商务的U架构服务层驱动来开发自己的应用，在完成签名后就能够在银联商务应用市场发布，商户下属的所有收银机构都可以通过在智能桌面统一运行应用来完成收银管理。而加上云ERP产品和H5综合支付的接入，使得商户无需单独搭建ERP系统，就可以实现会员管理等功能和与第三方营销平台的综合支付对接。

以用餐为例，在银联商务的全民付智能终端中，就可以直接实现服务员点餐、顾客扫码自助点餐等功能;而后端的一键开发票软件，更是节省消费者开票时的等待问题，不但能够给顾客带来更好地消费体验，也能够为商户达成支付闭环，提升翻台率。在这方面已经使用全民付智能终端投入实战的便是海底捞火锅，顾客通过iPad点餐，在结账时iPad上会生成订单二维码，只需要通过智能终端扫描二维码即可完成订单的支付，消费者通过营销联盟还可以享受各种营销活动。这中间没有商户ERP的接入，所有功能都在全民付智能终端上实现，极低的改造成本就能够实现商户信息管理与支付的闭环。

其实，这种优点在其它行业中的应用场景会更加明显。比如在百货商场中，我们经常会遇到顾客对BA的推荐下，对某件商品产生了消费冲动，但在前往收银台的过程中，可能会因为冲动消费情绪的消逝而最终流单。使用全民付智能终端，可以在设备中直接引入商家的APP，让整个商场以“集中收银+店铺收银”的方式进行管理，不但能够极大提高消费者冲动消费的效率，更能够避免收银台长排队的现象，提高运营效率。这点以目前已经投入使用的德基广场为例，德基方面按照全民付智能终端U架构规范自主开发了自己的掌上收银APP，总公司对APP签名后在银联商务应用市场发布，APP在全民付智能终端中基于银联商务智能桌面运行，而且后续能够静默自动更新。无论在收银台还是店铺里，消费者支付的时候，收银员只需要打开掌上收银APP即可调用总公司提供的标准支付接口完成支付。这不但降低了商场的设备投入和维护成本，还实现了店铺收银，极大地提高了收款效率。

而全民付智能终端直接打通上下游渠道的强大能力在物流行业就可以管中窥豹。使用全民付智能终端的物流公司作为上游，可以直接使用智能终端完成收款;而银联商务的其它商户作为下游，可以使用银联商务应用市场中的物流小跟班应用，直接发起物流需求，选择物流公司寄送快件。目前顺丰物流已经采用了全民付智能终端作为合作伙伴，后续还计划通过顺丰物流的订单号就实现物流费用的收取。通过全民付智能终端，不但完成了顺丰物流公司资源与商户需求之间的撮合，更为顺丰物流的中小商户带来了丰富的增值服务，这是一种双赢的选择，在为物流公司带来了更多潜在客户的同时，也增加了物流公司的收入。

此外，银行可以通过全民付智能终端面向B端商户提供所有的网上直销银行服务;保险公司也可以通过保险公司APP的植入和全民付智能终端本就支持的实名认证功能来简化流程，完成支付;针对酒店、航空、美容美发及娱乐、停车场或收费站等行业、商家，全民付智能终端提供的是一体化的解决方案，快速预授权、E开票、机上升舱购物、门店网络营销、信息化管理等功能都可以轻松实现，而消费者无论刷卡还是第三方支付，也都能够获得更出色的体验。

不仅如此，银联商务全民付智能终端还能够完成数据的整合，更加丰富、多维的数据能够让商户画像更加立体，让商户在经理管理和经营分析中更加明晰。而随着银联商务不断建设、撮合平台，整合上下游的供应链;不断为全民付智能终端接入丰富的内容例如云餐厅、云药店等等，必然会创造一个新的商业蓝海，以服务推动、开拓支付市场的一片新天地，成为支付生态中的行业领航者、支付行业中的变革引路人。