摘要：通过移动支付一体化解决方案积累的庞大客户群，无疑将成为兴业银行发力第三方支付业务，实现银行业务“互联网+”突破的重要筹码，未来值得期待。

“先生您好，您是微信、支付宝还是刷卡……”一家大型超市摆满各种刷卡机、扫码机的收银台前，收银员对每一位结账的客户不断重复着这句话。

“她应该说，先生您好，你是刷卡、微信、支付宝、银联云闪付、apple pay、华为pay还是小米pay?”一位等待结账的男士低声调侃，引起排队的人们一阵会心地笑。

这个发生在生活中的小片段，在看到兴业银行全新推出的移动支付收银一体化解决方案——“兴e付”平台的功能介绍时，第一时间浮现在记者的脑海里。

兴业银行推出的“兴e付”移动支付系统，全面支持支付宝、微信、QQ钱包等主流支付渠道，实现一码扫尽各种支付方式，为商家提供高效、专业、安全的移动支付结算服务方案的同时，还能避免商家引入日渐多元的支付手段时自身成本增加的尴尬。

与此同时，以兴业银行为代表的银行业金融机构通过联手互联网支付巨头共建支付环境与渠道，在移动支付领域开始大展拳脚。

“兴e付”一码扫尽

        解决商家收银困扰

移动支付业务的迅猛发展，消费者通过微信、支付宝等支付方式已成为习惯。为顺应市场和客户的需要，商家需要接入的收款通道也越来越多，在此过程中成本及工作量的增加难以避免，一定程度上造成对商家的困扰。

为顾客提供各种支付手段的过程中，商家则需要分别申请、签约，涉及到系统开发的，还需要经过产品开发、系统对接、产品测试、培训等环节，费时费力同时还要增加支出。

在交易过程中，商家需要使用不同软件不说，日终对账时还需要在多个应用中进行收款记录合并，门店较多的连锁企业，还需要手工核对各店的移动收款账务，耗时费力。

兴业银行瞄准移动支付浪潮下，商家收银模式的痛点，积极进行科技创新，对接微信、支付宝、QQ钱包等支付公司，推出了一码扫尽各种支付方式的移动支付收款软件“兴e付”，解决了商家想要“十八般武器”又要面对客户多样化选择带来的繁琐问题。

“兴e付”作为支持微信、支付宝等多种功能的收款APP，支持商家免费下载，可安装至PC机、苹果和安卓系统移动设备，商家与兴业银行签约开通即可使用，相比传统收银软件具有技术领先、费用优惠等诸多优势。

首先是技术领先，实现一码扫尽，全面支持支付宝、微信、QQ钱包等支付方式，无需对每种支付方式重复申请，单店平均可节省1-2个收银员人工成本。二是费用优惠，省去购买机具费用的同时，最低费率还低于传统POS收银费率50%以上。三是为商家提供了多种收款实现方式。商家安装PC版“兴e付”、扫码收款POS机一体化服务、移动设备“兴e付”和通过“兴e付”生成静态二维码4种方式，不管是PC机、pos机、移动设备甚至无安装快速上线，“兴e付”都可以实现一码扫尽，支持各种付款方式。此外，“兴e付”还提供收款语音提示功能，可免打小票，客户无需签名，方便快捷。

针对连锁经营的商家，系统还可以提供综合收银服务，通过标记不同门店和收银员信息，将所有交易录入统一系统，资金直接进入银行账户，节省人力成本的同时也保证了资金的安全。

银行发力移动支付

       具有战略意义

兴业银行下大力气研发移动支付一体化解决方案，服务万千商家，更深层次的原因显然是该行看到了移动支付领域广阔的市场和战略机遇。

近年来，在移动互联网迅猛发展的背景下，以支付宝、微信为代表的条码支付兴起并在线下实体商家普及，移动支付向各类消费场景快速渗透，呈现出广阔的市场空间。

数据显示，2016年中国第三方互联网支付交易规模达到19.3万亿元，增长率为62.2%；第三方移动支付交易规模为38.6万亿元，增长率为216.4%。

今年以来，这种快速增长的态势仍在持续，艾瑞咨询统计数据显示，2017一季度中国第三方移动支付交易规模达到22.7万亿元，同比增长113.4%，环比增长22.9%。

互联网支付公司、商业银行积极围绕移动支付，引入更多的消费场景，通过为商家创造价值，为消费者提供便利，培育用户的移动支付使用习惯，移动支付已经成为银行卡、现金之外最普及的支付方式。

与此同时，移动支付在整个金融体系中的重要性日渐凸显，2017年一季度第三方移动支付交易规模结构中，移动金融占比17.5%，个人应用占比70.6%，移动消费占比9.1%。从数据来看，移动支付不再仅仅是人们便捷支付的一个渠道，随着消费者多渠道理财意识的持续提升和货币基金收益率提升吸引力增加，一季度移动金融占比显著增加。

在银行负债成本普遍提高的背景下，银行通过切入移动支付拓展场景应用，大力发展交易和结算业务，稳定企业和个人日常流动性资金，增加低成本负债，显然具有深远意义。

抓住政策契机

兴业银行欲大展拳脚

移动支付发展前期，对条码支付并无明确监管规范，以互联网技术见长的第三方支付机构依靠强大的创新能力、低成本的投入（无需POS终端）、多层级的代理营销，拓展了数量庞大的商家，为商家提供条码支付的收单服务，占据了先发优势。

不过，这种局面随着监管的加强或将有所改变。今年4月，人民银行等14部委发布的《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，集中对获牌支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务、无证机构经营支付业务进行整治。大浪淘沙，这也给予了在聚合清算方面有优势的传统银行提供了机遇。

在整治压力下，支付宝、微信等巨头制定了取消与第三方支付机构直联的期限，迫使第三方支付机构转而寻求与银行合作，通过银行联接支付宝、微信的通道，继续向商家提供条码支付受理。同时谋求与银行开展收单业务合作，由收单银行负责包括商家审核、资金清算在内的收单核心业务。

这一变化之下，互联网支付巨头不再是银行支付场景建设的竞争者，转而成为丰富银行支付渠道的供给者，双方从博弈转变为合作。通过移动支付一体化解决方案积累的庞大客户群，无疑将成为兴业银行发力第三方支付业务，实现银行业务“互联网+”突破的重要筹码，未来值得期待。