制图 王欣蕊

　　这月的信用卡账单都差不多到手了吧。

　　记者从天津银联了解到，本市春节长假7天POS机刷卡消费交易额再创新高，突破7亿元，达到7亿6千万元，平均长假期间市民每天持卡消费超过1亿元，其中信用卡自然占了很大一部分比例。以往经验来看，每年春节期间都是信用卡消费的高峰期，春节7天假期刷卡的频率和力度都远远超过了平时。然而随之而来的就是渐行渐进的还款压力，每年都是“刷卡容易还款难”，一难在银行排队还款人多费时费力，二难在还款数目较大压力陡增。为此，记者请相关专家支招巧避还款难题。

　　将透支消费进行到底

　　“变了，咱们市民消费理念真的开始变了”某银行信用卡部经理对记者说道“以前春节，虽然也是消费高峰期，但都是本着手里有多少钱就花多少的理念，属于储蓄型消费。现在完全不同了，春节前有非常多的客户给我们打电话办理上调信用卡临时额度业务。这次假期平均一天刷卡消费1个亿我觉得应该在意料之中。”

　　春节一直是信用卡刷卡消费高峰，而今年又再创了新高。在中国这个最重要的传统节日里，人们的消费欲望得到了完全的释放，尤其对于那些持卡一族来说，春节7天假期刷卡的频率和力度都远远超过了平时。其中春节刷卡消费的主要用途基本集中在置办年货、送礼、餐饮聚会、旅游等几大方面。

　　有调查数据显示，在100位随机受访者中，假期7天里消费在10000元以上的家庭或个人占总体15%，这类人中六成是33岁以下的年轻人。此外，27%的家庭或个人春节消费在5000元以上，而40%的家庭或个人春节消费在 3000至5000元，而且其中大部分人表示以刷卡消费为主。

　　专家指出，目前市民青睐刷卡消费的原因，除了信用卡比较方便之外，也跟当前负利率的金融大环境有关。国家统计局日前公布1月CPI同比上涨4.9%，虽然比2010年12月略有下降，但仍处于高位。而另一方面，虽然央行日前又一次宣布了加息，但一年期存款利息为3%，仍低于目前CPI水平。因此，小额的举债消费，而让自家的钱在银行坐享利息不失为一个理财方法。而且各银行在春节期间也会推出一系列刷卡优惠，或送高额积分和礼品，因此刷卡平均日消费过亿元也有着其自身原因和道理。

　　还款：关联最方便 柜台最费时

　　欠钱总是要还的，在经历了春节刷卡高峰后，随之而来的自然就是还款高峰。中国银联的调查显示，高达59%的信用卡用户每月都通过“银行柜面”的方式进行信用卡还款。特别是今年又赶上节后加息，因此可想而知“加息转存潮”加上“节后还款潮”，您到银行拿个号发现前面排了几十人等候办理业务的情形也就不足为怪了。虽然一些银行为了节省时间，开通了“柜面通”还款，不过如果要跨行还款需要收取一定手续费。如果执意要到银行还款，也可以选择一些有自助还款功能的 ATM机办理，节省不必要的等候时间。

　　其实目前信用卡还款方式多达十几种，其中最为简便的便是关联借记卡和信用卡自动还款。持卡人可以到银行将信用卡和借记卡进行绑定，到了信用卡最后还款日，银行会自动从持卡人借记卡里划钱到信用卡进行还款。不但不会产生手续费且可实时到账。由于不涉及跨行业务，这种方式是最安全、最便捷的。但这种还款方式也有弊病则是借记卡和信用卡必须是同一银行。而有很多工资卡和信用卡不同银行的人则不太适用这种方式。

　　因此，第三方支付平台这种还款新渠道开始受到越来越多人的青睐。目前，国内主流的第三方支付平台如支付宝、快钱、易宝支付、银联支付、财付通等都开通了信用卡还款服务。有消息指出，春节长假7天内支付宝信用卡还款业务同比增长了14倍，还款笔数超过20万笔，还款用户数近18万人。可见第三方支付平台已渐渐成为还款主流趋势。

　　这些第三方支付平台通过与银行之间的合作，直接通过网上银行，向其本人或他人的信用卡支付款项，由收款银行根据与信用卡持卡人之间的协议及银行内部系统最终进行信用卡还款结果的确认。目前国内大部分主流银行对这些第三方支付平台都支持。无论同行还是跨行，通过第三方支付平台还款都没有任何手续费。不过需要注意的是，用第三方平台支付还款每家银行的到账时间不一，有即时到账，也有需要1至 3个工作日。因此需要把握好还款时间。

　　如果对网络不熟悉，那么拉卡拉则适合这类还款群体。拉卡拉主要是通过支付终端还款。从安全性、普及性、便利性等多方面衡量，除自动转账外，尤其对于中老年不会上网的人群或不经常与电脑打交道的上班族来说，这种方式还款最为可取，更加易懂易行。目前，拉卡拉已经在本市下设3828个自助终端机，并且集中在超市、便利店等公共场所。在华润万家、津工超市和沃尔玛等超市都可以很容易找到。

　　最低和分期还款：最后一根稻草

　　由于目前信用卡的透支免息期长达一个多月，因此对于外购物或旅游的市民来说，如果遇到小额资金的短缺，完全可以利用透支功能来解决。不过长假回来后，很多人却往往记不住自己的还款时间和金额，此时一旦忘记了还款，达不到“最低还款金额”，就很可能被载入银行信用记录中，会产生不必要的利息和滞纳金损失，而且影响今后其他信贷业务的办理。

　　同时，在接到信用卡账单时，相信有一部分市民看到还款额时会望“单”兴叹。对于长假期间透支过度的持卡人，如果还款压力太大或是短期无法还款，那么可以选择其他方式避免将手里的现金或存款一次性全部用来还款，如最低还款或是分期付款，以免影响自己的生活。

　　需要注意的是，无论是最低还款还是分期付款，实际的支出都要超过原本的还款额度。如果选择按银行对账单上打印的当期最低还款额还款，那么持卡人不需缴纳滞纳金，也不会影响个人信用，但银行却会对透支金额按万分之五的日利率计算透支利息。

　　而申请银行的分期付款业务，尽管不用支出利息，却需要付一笔手续费，而后每个月还款，对于这种还款方式，目前各银行的账单分期手续费标准各不相同，如果手续费过高，那么建议可以在上述两种方式中选择相对费用低的一种。

　　还款小贴士

　　在还款之前一定要认真核对春节期间的消费账单，这样做有两个目的：一是对自己的消费情况有个把握，这样还款的时候就能准确准备好还款金额。

　　二是如果发现银行给你的还款账单有什么不对头的消费，可以及时提出疑问，申请解决。因为春节期间刷卡次数多，金额大，而银行也存在出错的可能，如果银行的账目出现了错误，那么及时提出申诉得到解决的可能性要大于过很久以后再进行的申诉。在还款之前必须要做的一步就是准确核对自己的消费账单，准确知道自己的消费总额，为准确还款提供数据基础。