先以办理高额度信用卡为名吸引客户，实际是骗取客户缴纳POS机押金。仅一年多时间，共骗取被害人数百万元。近日，余杭区检察院对张某、付某、廖某、蒲某、漆某等25人以涉嫌诈骗罪批准逮捕。      

赚钱“秘方”：以办理高额度信用卡为由，骗客户POS机押金

2016年初，27岁小伙张某和高中同学付某商量后，决定到四川成都干一番“事业”，两人选择了pos机销售业务。

刚开始，两人赚取的仅仅是POS机的销售差价和POS机激活、刷流水的返点，但是一个月销售下来，利润一般，在两人看来，根本没多少钱可赚。

正巧，通过网站招聘的员工蒲某、漆某等先后进入公司，其中，漆某从原来工作过的公司带来了赚钱“秘方”。

漆某称，自己原来的公司会以办理高额度信用卡为由，骗取客户缴纳POS机押金。漆某还有原先使用过的“话术单”，上面写着销售时怎么与客户进行沟通。商量之后，付某等人同意让公司业务员按照漆某的“话术单”试行几天，看看有没有钱好赚。

试行了三四天后，张某和付某感觉这种诈骗模式效果非常不错。因业务持续稳定，为了招到更多的业务员，张某、付某成立了公司。

在公司，张某管钱，业务员收取押金全部转到他的账户，他负责给员工发工资和公司日常开销。付某负责日常管理，还有客户信息提供、POS机邮寄等。之后，张某又与朋友廖某合开了另一家公司，并把这种诈骗模式传授给了廖某。

信用卡额度越高，需要缴纳的押金也越高

“我是拉卡拉公司的业务员，你是否有资金周转的需求，我们公司正在推广POS机业务，如果您办理POS机业务就可以免费办理一张3-20万元不等的高额度信用卡。”2017年初，刚进入公司不久的20岁小伙吴某，按分发到的“话术单”给客户打电话。

每天上班之后，付某会把从POS机厂家或者网上买来的客户信息给业务主管，主管再会把这些信息分发给业务员。业务员在接到信息后，会一个个拨打电话，一旦客户对办理高额度信用卡感兴趣，业务员会要求和对方加微信，并在微信里以高额度信用卡吸引对方，慢慢诱导客户缴纳POS机押金。

他们选择的客户往往都有资金需求，所以高额度信用卡非常具有吸引力，当客户询问如何办理时，吴某就会问对方需要办理多大额度的？“如果办一张3-5万元额度的信用卡，就需订购一台POS机，交898元押金；如果要办5-8万元额度的，就需订购一台POS机，交1800元的押金；如果想要额度再高一点的话，可以订2-3台POS机，押金则更高。”吴某等业务员会尽量诱导客户多缴纳押金。

“功课”做足只为增加客户的信任度

业务员一般会在微信朋友圈上发一些虚假的高额度信用卡信息，以此吸引顾客。有些客户警惕性较高，会要求业务员发个定位或拍张工作证验证真伪，却不想张某等人早做足了“功课”，他们已经把真实的公司地图定位和销售人员的证件照发到公司群里。一旦客户有这方面的要求，业务员就会把这些发给客户看，增加客户的信任度。

等客户确认好需要办理的信用卡额度后，业务员会告知需要办理的POS机业务及押金，让客户提供身份证号码和手机号码、收货地址，同时按照银行办理信用卡流程，要求客户提供名下的车辆行驶证、房产证等情况，并告知客户名下有资产的话，额度能够申请更高一点，打消客户的疑虑。

两三天后，业务员会发一个办出信用卡的假视频给客户，要求其把相应的POS机押金转账，并告知大概7-15个工作日就可以收到信用卡。实际上，寄给客户的只有POS机，并没有所谓的高额度信用卡。

办不出的信用卡骗的就是押金钱

等到客户来询问客服，客服只会教怎么激活POS机、怎么使用POS机刷流水，至于办理信用卡，则会发一个申请信用卡的二维码，让其自己扫码申请。一般申请者是办不出信用卡的，这时候客服就会推说是客户自己征信问题或刷卡流水不够。

据了解，张某等人办理的POS机进价并不贵，小POS机是35-200元不等，大POS机大多是几百元。但他们要求客户缴纳的押金却要399元、898元、1800元不等。张某等人承诺，POS机押金在刷满30-100万元流水后会退还给客户，实际上，他们赚的就是押金。

2017年6月27日，余杭一名被害人向公安机关报案。接到报警后，余杭公安分局立即开展侦查，通过对资金流的查询，发现张某有重大作案嫌疑。2017年7月27日，张某被抓获归案。之后，付某、廖某、蒲某、漆某等人也陆续被抓获。