信用卡对一般人来说，作用不过是消费和分期，但这只是普通人的用法。而对另外一部分大额信用卡持有者来说，通过信用卡套取现金这是养卡的主要目的之一，而在这一过程中，却总是难免会被银行“碰巧“发现，就比如这个案例：

小张和小李是哥们，二人想做生意但无奈没有启动资金，于是决定借助信用卡来解决资金问题。他们找中介办理了工资流水，信用卡提额之后，两个人前后通过信用卡套取现金几十万元。可是“好景不长“，几个月之后，小张小李二人就被当地检察院以信用卡诈骗罪逮捕。

银行一旦发现信用卡持卡人存在套现情况，就会冻结卡片，如果情况恶劣，甚至会被加入银行黑名单，不但影响后期信用卡办理和代款情况，而且要承担法律责任。那么问题来了：银行为什么总是这么碰巧，能抓住那些套现的人呢？下面，小编来告诉大家原因。

每个银行都有一套信用卡风控方法和规则，具体来讲，辨别持卡人是否存在套现行为，不外乎以下四种手段：

1.数据监测。

一般来讲，信用卡的消费数额是分散的，而且额度很小，但长期积累会有一定规律。如果突然出现大额度、次数少的刷卡行为，而且都是在账单日刚刚结束之后，那么如此明显的特征自然会被银行风控，认定为套现行为。

2.刷卡异常。

比如一个人都是在中午11点到2点这一时间段刷卡，其它时间段不刷，那么忽然在另外的时间刷卡了，或者出现在经常刷卡地之外的地域刷卡，这些都会被银行认定为刷卡异常，后期如果想提额会比较困难。

3.高风险POS机大额消费。

一些持卡人为了避免银行的关注，会选择不同的中介和pos机，但是因为中介手中的POS机大部分都是银联和发卡行的重点关注对象，转换中介和POS机的做法，很可能是从一个高风险转换到了另一个高风险上，如果把握不好，这样的做法可能会适得其反。从这一点上来说，会员宝的优势也就凸显了出来。

4.每月用光额度。

每个人，持卡人在还款之后的几天之内，就把卡内的额度全部用完，甚至在还款后一天内就把额度用完，这种极端的情况自然会受到银行的重点监控。

以上的逻辑很好理解，除了一些经济实力强大的持卡者，大部分人很难有动辄数万的大额消费，所以大额消费和每月都刷空信用卡，自然会受到银行的关注。如果再有大额的网上消费或者高风险POS机消费，那么这种账户想不被银行列入到高风险用户都难。