pOS机套现，指的是通过pos机进行虚构交易，把信用卡额度以现金的方式套取。今年47岁的吴先生因需要筹集创业启动资金，听信他人介绍网购了一台POS机，当尝试操作套现时，却发现银行账户出现莫名消费记录，于是报警求助。后经多番求证，基本可断定为一场虚惊，其并未遭遇诈骗，银行账户也未被“克隆”。记者联系江门公安经侦支队民警了解到，pOS机套现风险高，隐患多，市民需要资金周转，应通过合法渠道进行。

讲述

银行卡在江门

却有珠海消费记录

吴先生于2016年应朋友邀约从中山来到江门工作。今年11月，吴先生决定在明年春节后自己创业，为了筹集足够的启动资金，开始关注各类贷款信息。

“11月11日，我在一个网站咨询后留下了电话号码，很快有人联系我，问我是不是需要贷款，说可以帮我申请pOS机，还可以通过内部渠道办信用卡。”吴先生回忆称，与对方互相加了微信好友后，他按照要求拍下身份证正反面照片发给对方，通过对方花了498元买了一台智能pOS机。

“11月14日，机子寄到了，对方通过微信教我操作。我在手机上安装了一个配套的App进行‘商户认证’，还把pOS机与自己的一张银行卡绑定了。”吴先生称，11月20日，他试着操作刷卡，可由于对套现不了解，他误刷了与pOS机绑定的同一张银行卡，先后刷卡一次1000元、两次500元。11月25日，吴先生心想刷了卡也没收到短信提醒，就去银行查询账户明细流水，随后便发现了莫名消费记录。

从吴先生提供的流水账单可看到，11月20日，吴先生的银行账户先往珠海某婚纱艺术摄影店转去1000元，随后一笔990.7元的“商户清结算”款转入该账户；该账户又分别往同一婚纱艺术摄影店及珠海斗门某某手机店转去500元，又有两笔各493.85元“商户清结算”款转入。吴先生表示，相关资金流动记录，就是自己3次刷卡形成的，被扣除的21.6元，应为刷pOS机的手续费。可让他感到疑惑的是，银行卡在手里，pOS机绑定的也是自己的银行卡，为何会有珠海商铺的消费记录？

分析

pOS机提供方

挂靠其他商户虚构交易

由于担心遭遇诈骗或被人“克隆”了银行卡，11月27日，吴先生前往银行卡开户地中山市报案，又于11月30日向本报报料。

对于吴先生的遭遇，记者先咨询了某银行业内人士，了解到利用pOS机进行套现，pOS机提供方会虚构交易，表面上收款方是珠海的两家商铺，实际上款项最终还是回到吴先生账户。此外，记者又联系了江门市公安局经侦支队一大队大队长侯佳，侯佳也认为，综合吴先生反映的情况与银行流水，其并未遭遇遭诈骗，银行账户也没有被盗用。

“目前，全国约有170多家具备资质可发放pOS机的第三方支付金融机构，而这些金融机构的下游，又层层往下有一大批代理商代理pOS机。”侯佳介绍，根据银监会、中国人民银行的相关规定，要申请pOS机，应提交工商户营业执照、组织机构代码证、开户银行许可、法人身份证等资料。而吴先生pOS机的提供方，很可能利用他人的工商资料或假资料登记申请，先把pOS机挂靠到其他商户，虚构交易后再更换收款的银行账户。

“如今，有一些代理商，利用整批假资料申办一批pOS机‘囤货’，再按照单日可刷额度、次数等出售，额度越高、次数越多便越贵。”侯佳提醒，此外，在街上看到的所谓“免抵押贷款”小卡片、小广告也不能轻信，很可能便是利用他人身份资料申办信用卡进行套现的。

案例

6人团伙利用pOS机套现7000多万元被判刑

2017年初，江门市公安局经侦支队联合台山市公安局，侦破了一宗利用pOS机套现7000多万元的案件，共端掉3个窝点，收缴40台pOS机，其中一个窝点内便有25台pOS机。本案共抓获6人，其中主犯两名，非法经营1年多，获利300多万元。

“起初，我们接到中国人民银行反洗钱中心提供的线索，称发现一名江门男子拥有3张某银行的信用卡，每隔一段时间该男子便刷卡消费20多万元，随后又有20多万元返回其银行账户，涉嫌套现。”侯佳介绍，经侦查，该男子背后存在一个套现团伙，该团伙通过虚假资料申请一批pOS机，提供套现服务并收取套现金额3%至5%为手续费。最终，不仅该团伙被判刑，包括参与套现的那名男子，其3张信用卡均被注销，所有银行卡的信用评级也被降低。

侯佳提醒，信用卡套现容易演变成“以卡养卡”，无疑“饮鸩止渴”。对于信用卡持卡人来说，参与非法套现面临两大后果：一是进行套现后，在收到发卡银行两次催收后3个月内仍不归还，则属于恶意透支，会因涉嫌信用卡诈骗而被起诉；二是持卡人参与套现被发现，不仅信用卡会被注销，还会造成不良的信用记录而被列入“黑名单”，直接影响贷款等金融业务。