一、 线下支付的现状（粗浅且单一的角度看）
1. 在晓军的认识世界里，线下支付的收单机构分为两大群体：第一群体是我有“商户”，第二群体是我有“用户”。
第一群体有“商户”，是有实体商户的收单机构，在实体店面布放POS，并运营和维护，例如：各大银行、银商、通联等，都是服务线下商户的主力军。本世纪初开始，大家布啊布啊，布了好多台，具体多少数，我不知道。银联肯定有准确的数字，做为“民间艺人”从来不知道宏观的科学数据，只能是民间杂耍感觉一下。2013年的时候，一位客户跟我说，我有一堆“金融机具”，为啥？因为给个POS就获得优惠。
第二群体我有“用户”，是有用户（C端）的收单机构，见惯不惯吧，怎么是C端用户捏？其实大家都知道原委，这个产品有点像“皇帝的新衣服”。用户每人手里有一个，甚至多个刷卡器，业内称之为“手刷”。该类用户的运营，如果比喻成一道美味，是不能放到围餐桌上的，只能算快餐，不过快餐是最赚钱的哈。因为啥~ ？大家可以找度娘问吧，度娘是有“身份证”的人，“民间艺人”不能随便说话。坊间的传说，此类交易在收单领域，已经占到了整体的百分之两位数，两位数！传说好吓人~~~。 我的一位兄弟2018年被猎到一家支付公司，8月份在北京开了一场发布会，订购出去200多万台！
2. 线下支付的痛点
我主要跟大家分享第一群体收单机构的痛点。
首先，我们先聊聊银行。那些年银行的MIS很不错，POS很不错。银行在发卡，在收单，大家在银联制定的标准下，中国的收单市场一片大好，“7~2~1”的分成，大家玩的不亦乐乎。正所谓“好嗨吆~，感觉人生已经达到了高超~~~~”
然鹅，扫码支付来了，在1年多的时间里了打破了十几年来收单市场的布局。同时支付宝、微信发展了直接的ISV服务商，直接发展商户，在这种模式下，前端市场跟“银行系”只有半毛钱关系了。此时小银行在收单市场看到了机会，开始做为两大巨头的服务商，发展客户，心中估计在想“四大行的哥哥，我们来了” 。 我另一哥们，据说卖给商业银行扫码收单系统，在北京市赚了2套房~~ 有人问，晓军你哥们都挺牛，就你天天耍嘴皮子~~~好吧，事后诸葛亮~~~
其次，说说支付宝吧。 支付宝拥有全项“第三方支付牌照”，但是从来没有在市面上看到收单POS。 有传说，阿里系认为我们已经电子化了，还要搞个毛线的POS！总之姐妹们的马云爸爸应该感谢两个日本人，一个是软银的孙正义，另一个是二维码的发明者腾弘原。 对于二维码的支付，支付宝一直信心满满，而且先是深得民心，那一年，我家老丈母娘和丈母爹逛完物美超市，看到用支付宝5折支付，第一时间就给我爱人致电，问支付宝是啥东东？那时“多点”好像在萌芽，物美的老张还在被黑的阴影里。
但是，时过境迁，一路走来，几家超市的大佬，最近告诉晓军，支付宝的扫码支付仅仅是微信支付交易额的30%，有时更少。 我要是支付宝的产品或运营经理，肯定会再次想到2010年7月,《计算机世界》刊登的那篇题为《“狗日的”腾讯》封面头条文章，但我没有支付宝的花名，更没有被按照“屁P”去定级。
3.说说微信支付吧
在晓军的眼里，微信一直是个“好孩子” ，学习能力超强，并能把学到的东西，实际应用发扬光大。微信支付，在线下收单市场上占据半壁江山，做的非常好！ 因为有了张小龙，记着，不是张晓军！ 商户服务和用户体验都是棒棒的，对于微信支付，就扯个闲篇，不做正表！
二、 线下支付2019的竞争
我狭义的看未来的竞争，主要两方面，第一是支付宝和微信的竞争，第二是银联率领着银行跟支付宝和微信的竞争。
第一方面，支付宝在线下收单市场，已经失去了老大的地位，从正面战场无法取得胜利。 但是，支付宝的创新永远牛叉，在2018年推出了自助收银的产品，振臂一挥，据称免费布放了3万台的自助收银设备，几个亿啊。两年前，晓军跟智勇搞过一段时间自助收银机，那是多重的业务啊~~~，更是多么痛的领悟~~~。透过现象看本质，自助收银的本质是支付宝通过改变消费场景、支付场景（刷脸），来增加市场份额。支付宝在APP的交互频率，做的不如微信，那就换成脸面支付，看消费者给谁面子，这样不用掏手机就打破了收单支付的格局，这是一招妙棋。不过出现了一些小插曲，市场上一些自助收银在改变运营流程的同时，没有跟进制度的改变，使得零售店面经常出现交易场景混乱和增加货损比例。
2018年微信支付的跟进策略很及时，迅速推出了自助收银，不过微信也是谨慎乐观的态度，在看到支付宝放慢步伐后，就不再大举跟进了，但是，晓军的彩娱科技有相当一批客户，已经被答应给自助收银机的，却被叫停，一段时间里公司的兄弟们被客户追着打屁股。
2019年，晓军的猜测，支付宝一定会在改变新的交易场景下，去争抢支付市场的份额，主要是在小程序、刷脸支付、到家到店一体化、自助收银这几个方面，通过应用端的变化来锁定客户和扩大份额。而微信一定还是紧紧跟随，可谓：不管你到天涯海角，我将紧随其后，忠贞不渝！
第二方面，银联的线下怎么办？ 银联在2018年开始养精蓄锐，小试牛刀。晓军猜测银联在2019年势必大干一场，据称2019年银联的云闪付要取得收单市场5%的市场份额。银子、子弹、战略战术已经准备好！动员令已下达了？就等同志们冲啊！银联做了代结算平台、招募ISV服务商，没有牌照也可以做线下收单，晓军钦佩的是这个机构真正的市场化运作开始了，这里给“体系内的”兄弟们点赞。插播广告：晓军的彩娱科技已经被招募，春季后会在东部某大省的银联大会上亮相，助力银联抢占5%市场份额。
三、 线下零售看支付
线下零售一直是互联网渗透最浅的行业，几大巨头纷纷出手，不过2018年是焦灼的一年。我总结一下。
姐妹们的马云爸爸叫“新零售”，我买买买，比如“大润发~叫爸爸”，再生个孩子叫“盒马”；
小马哥这边叫“智慧零售”，我投投投，比如“永辉、步步高，马哥有钱啊~~~”；
东哥这边叫“无界零售”，在从美国回来之前，跟大家说翻牌100万家“京东小店”，同时开了“7-Fresh”，京东到家也拿了沃尔玛的钱~~~
从支付的角度看零售，其实是流量！还是流量！晓军朋友圈都叫支付笔数。零售的角度看支付，支付就是一个工具，2018年没有最便宜的支付工具，只有更便宜的，费率都快倒贴了~ ，产业链里左边吸粉卖广告赚钱，右边再补贴费率，谁在左边赚钱多，谁就能拓展市场和取得更多的收入。只可惜产业链一“从良”，大家忧郁寡欢，开个会吧，咱们还是做“38婆”（统一到0.38%的费率）。
但是零售行业里，这里的兄弟们还是最关注的是未来信息科技如何改变整个行业。 晓军认为：零售行业的信息化和智能化的升级改造中，最大的障碍是用了已久的软件系统。
四、 最大的障碍是软件系统。
软件系统（包括ERP、MIS之类）是一家零售店面的指挥系统，可以说是大脑中枢，无他不能运营。软件系统为啥是新零售的最大障碍，因为普遍有以下特点：
1.系统老旧
相当一部分收银软件系统是在XP或者win7下运行，其实还有win98！彩娱科技的客户群体，有几家客户还在用DOS系统的收银软件，更不用说是信息化和智能化的升级改造，我上世纪90年代学电脑的第一堂课就是DOS命令，跟客户聊新零售时，看着客户痛苦的样子，我真想试试当年学DOS命令中的“format”。一套软件在一家超市运营10年以上，从来不升级，司空见惯。
2.响应慢
2018年可以说是新零售实际探索的第一年，从自助收银、小程序、到刷脸支付，零售店面每想做一次升级，都需要软件厂商的支持，软件厂商曾经服务了那么多客户，新的需求堆积过来，很难满足。彩娱科技碰到一家厂商表示，我们只维护超市系统的日常运营，想再做其他业务，我们要评估找兄弟，以前的开发工程师不知道去哪里流浪了，世界那么大，我都想去走走了~~
3.收费贵、时间长
对接一家超市软件，从沟通立项、开发、测试上线，至少需要20个工作日，至少啊，还是工作日。收费一般在10~100万不等。也就是说超市上线一批自助收银机或者一套小程序，软件对接的费用至少占到总比例的60%以上，大家都知道零售这个行业，其实跟晓军一样，一直做着苦逼的生意，投入产出比要仔仔细细的算，堪比我娘当年算春节的猪油怎么吃？所以一般商家心里是纠结的。
五、 2019年支付定义下的线下零售场景如何变
线下支付场景的变革有四个方面：
1.小程序的到店和到家购买
2. 刷脸支付
3. 自助收银
4. 人工收银台支付通道切换
如何能摆脱软件厂商的困境，需要更多的智能软件中台，来衔接后端的ERP和前端的应用场景。
2019年是中国当下前后10年经济的分水岭，大家感受到了经济的寒冬，往往经济寒冬里将产生一批伟大的企业。当前零售快消行业是互联网渗透最浅的，支付的创新将大有作为，谁说未来的支付不伟大？
