近日，第三方投研平台爱分析发布了《中国第三方支付行业报告》（以下简称“报告”），这份报告详细梳理了第三方支付行业的发展变革历程，并指出产业支付生态与跨境支付是未来两大市场机遇。
尤其是产业支付生态，报告预测未来5年将带来40万亿元支付增量市场。而未来产业支付生态的基础，则是基于云计算和开放API。报告认为随着支付与SaaS（软件即服务Software-as-a-Service）的不断融合，将构建起全新模式——支付即服务模式。
值得注意的是，报告还以第三方支付企业拉卡拉为典型案例，进行深入解读剖析。基于对行业趋势的清晰洞察，拉卡拉在2019年8月便正式宣布进入4.0战略阶段，全维度为中小微商户、个人用户以及商业银行等提供包括支付科技、金融科技、电商科技以及信息科技在内的众多产品服务。
同时，拉卡拉还对外宣布以2亿元人民币战略投资SaaS服务商——千米公司。之后仅仅2个月，拉卡拉便迅速推出了4款云战略产品——分别为“拉卡拉云小店”、“拉卡拉汇管店”、“拉卡拉收款码”和“拉卡拉云收单”，进一步实现4.0战略的落地。
拉卡拉4.0战略的布局落地，与爱分析作出的行业趋势预判高度相似，可以说拉卡拉早已瞄准这块巨大的增量市场，并力图凭借SaaS+支付，通过为中小微商户提供全方位的服务，发力产业互联网。
增值服务成线下中小商户刚需 支付是理想入口
爱分析认为，随着云计算的大规模应用，企业商户云化渗透率的提升，“支付即服务”模式前景广阔。数据分析显示，到2024年中国整体云化渗透率将从7%提升到20%，“支付即服务”模式渗透率也将达到5%，对应约130万亿的TPV（总支付金额）增量，其中第三方支付公司在“支付即服务”模式中占比约30%，对应潜在增量TPV为40万亿。
在40万亿的增量市场之中，线下中小商户为主要群体。根据艾媒咨询数据显示，截至2018年中国实有各类市场主体11020万户，其中个体工商户规模超过7000万户。有相关分析认为，由于下沉市场数字化需求觉醒、95后/00后商户经营者数量的快速增加、现有竞争环境下商户对于降本增效的迫切需求等因素，集金融支付、会员管理、营销推广等于一体的增值服务将会成为越来越多中小商户的“刚需”。
对于撬动中小商户而言，支付被普遍看作是一个理想的入口。随着支付宝、微信两大巨头在C端建立起完整的个人支付生态，B端的众多商户也在近几年快速完成了智能支付的升级，第三方支付公司在这一过程中积累沉淀下了海量的线下商户。以拉卡拉为例，据其2019年半年报显示，拉卡拉目前已累计覆盖超2100万商户，在银行卡收单、扫码受理业务上均处于市场领先地位。2100万商户对于“支付即服务”这一新模式而言，无疑是一个巨大的待开发的增量市场。
支付+SaaS 产业支付生态阶段的模式之变
拥有支付入口只能算是具备了先发优势，如何能够真正赋能线下商户，才是这场蓝海争夺战的关键。爱分析认为，由于第三方支付企业想要成为某一领域专业SaaS服务商的成本极高，因此投资并购或战略合作行业现有成长型SaaS服务商是更为实际的选择。
产业互联网的概念是宽泛的，涵盖领域众多，因此第三方支付企业要根据自身的战略布局，来选定合作或投资的SaaS服务商。上文提到拉卡拉战略投资的SaaS服务商千米，就是一家专注于为中小企业提供新零售解决方案的公司，而拉卡拉自2005年成立以来，就一直专注于从支付切入，服务线下实体，两者的客户群体、战略方向高度一致。
以上述战略云产品“拉卡拉云小店”为例，这款产品可为母婴、生鲜、快消等行业的中小微实体企业提供一站式的经营解决方案，汇集“门店收银+线上H5商城+小程序商城”等多种功能，还可无缝对接美团等配送平台，构建起了从规划到开店、从营销到运维、从收银到财务管理的企业服务闭环。
拉卡拉通过SaaS+支付赋能线下商户，目前已初见成效。根据其财报显示，在支付业务之外的商户经营业务板块，拉卡拉2019年上半年总收入达1.53亿元，同比增长53%，用户规模效应显现，已成为业务新增长点之一。
据了解，拉卡拉未来还将发布更多产品，进一步帮助中小微商户更好发展。“支付即服务”模式打开了多大的未来？拉卡拉又是否能在产业支付生态的争夺战中胜出？这一切值得期待。
