在不对称竞争的形式下，支付宝无法改变微信。在这种背景下，支付宝高举刷脸支付，希望逆转乾坤。一场流行病平息了市场。刷脸支付的价值在哪里，传统金融机构的下一步在哪里？
近两年来，传统金融机构实现了支付作为入口和闭环交易的价值，积极布局支付市场，构建聚合支付系统，补贴交易费用。从各大银行的财报来看，支付的业务增长很快，但是支付宝和微信之间的距离还在拉大。投入大量营销费用后，账户方的影响力越来越有限。如何破局，机会来了，刷脸支付是大杀手。
首先，经过一年半的影响力，在支付宝的领先策略和微信的跟随策略下，终端用户的教育成本已经大大降低。用户对刷脸支付有一定的认知，愿意采用早期采用者的创新型用户愿意接受刷脸支付并享受刷脸支付的便利。当然也包括一些薅羊毛用户，他们愿意使用刷脸支付进行优惠。银行补贴刷脸用户，积极开发新产品，可以快速发展自己的端用户群体。
其次，在支付宝和微信的补贴下，收银员还可以方便的操作刷脸支付终端，通过刷脸支付终端，包括自助刷脸大型终端设备、刷脸双屏机和刷脸单屏机，收银效率明显提高，目前刷脸终端已经落户北上广深各大超市。随着产品和商家需求的不断优化，未来会迅速向二三线城市蔓延。
此外，刷脸支付终端的硬件设备日趋成熟，成本不断降低。从硬件终端来看，主要成本来自摄像头模块、显示屏(包括触摸板)和芯片。过去结构光相机模块成本从800多降到600，如果使用红外模块可以大大降低。与消费系列显示屏不同，刷脸终端对显示屏(触摸板)的要求较低，成本会随着供货优化而逐渐降低。至于芯片解决方案，随着国产芯片的成熟和落地，整个解决方案的成本会下降更多。可以预测，明年整个刷脸设备会迅速降到1000元。
疫情过后，整个刷脸支付会重新开始，每一次改变都会带来很多机会。银行可以结合自身优势，通过利器刷脸支付，从场景和生态上增加布局，顺势而为，乘东风，抓住机遇，迎头赶上。
一是银行可以从自己的优势校园场景切入，不同于支付宝和微信市场策略，快速差异化占领市场。我们通常所说的公园包括校园、景点、办公楼以及各种工业园区和行政公园。早期市场主要由传统银行作为收单机构服务。全国有数十万个各类及以上的园区，覆盖数千万用户，包括当年的高值白领、希望未来、各界代表。银行可以提供刷脸支付餐饮、刷脸支付消费、刷脸支付认证等。从而在自己的应用上快速获取用户的头像，增强自己的应用或微信官方账号的活动，引导更多相关的增值服务，具有极其重要的战略价值。
二是银行的未来在于科技创新。各大银行积极部署金融技术，不断提高投资在营收中的比重，部分已经超过5%，而刷脸支付在整体商业环境创新中非常重要。从简单的刷脸设备来看，刷脸提高了便利性，可以抛弃手机，但更重要的是通过刷脸支付终端实现刷脸会员身份，通过刷脸支付终端获得人流量检测、客户分析、消费者行为分析，这在未来的商业价值上是不可估量的，银行在从大商户处获取订单时，没有退路，必须要赢，提供优质的产品和服务，不断创新才能破局。
三是线上流量格局已经固定，所以近几年互联网公司通过资本等手段不断渗透线下，通过较低的流量成本获取新客户，从而增强客户的活跃度。失去一家网上银行也是线下最后一站。某种程度上，开放银行是无奈的。如何避免金融机构去中介化，如何保持对市场的敏感度，如何逆势获取线下用户，通过刷脸支付是破局之道，通过刷脸支付创新获取新用户，通过刷脸支付远程在商户会员和银行开立新账户，通过刷脸支付获得低点。
创新从来都不是一帆风顺的，刷脸支付并不会取代二维码支付，但是随着产品和技术的发展和推广，刷脸支付在头腰部的价值将达到一个新的高度。支付利润更低甚至没有，但就像高速公路一样，在这条赛道上，银行有机会夺回自己的赛道并超车。
