郭田勇说，由于在早期过于注重扩张速度，中国信用卡在发展过程中存在诸多问题，首先反映在收入构成上。信用卡收入，第一是收取年费，第二是循环利息收入，第三是扣率，从刷卡商家获得。在国外，银行在信用卡循环利息上的收入往往占到70%到80%，而在中国，目前银行业在信用卡方面的竞争已经到了白热化的程度，各大银行纷纷推出刷卡免年费甚至直接免年费的活动，银行在循环利息上的收入只占总收入的30%到40%。如此一来，商家刷卡消费的返点就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。

　　在获得商家返点之后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为70%、20%和10%。如此一来，各个金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。

　　在我国，POS机分为直连POS机和间连POS机，分别由中国银联和各商业银行提供，银联和各大银行为了扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛。

　　郭田勇介绍说，比如说在深圳，就出现过一些美容院、小杂货店，都能很轻易地装上POS机，刷卡套现、刷卡养卡的行为就有了温床。