支付模式接地气
农行云南省分行行长字如钧告诉记者，服务“三农”已经成为大型金融机构积极履行社会责任的一个核心内涵。由于“三农”的固有约束，农村金融具有客户地域分布广、资金需求小频急等特点。特别是与其他省份相比，云南地处边疆、山区、民族地区，大部分农村乡镇交通不便，金融服务机构或基本金融设施缺乏，农村金融服务更具特殊性和复杂性。新农保、新农合、各类支农补贴等都依托银行卡进行资金发放，有些贫困地区或边远地区的农村居民不能获得最基础的金融服务，支取资金费时费财费力，困难重重。
基于这样的现状，2010年以来，在人行昆明中心支行统一牵头组织下，农行云南省分行积极主动参与研发了POS惠农支付服务产品，创建了符合云南实际、全国首家城乡村一体化、服务对象为所有银联卡持卡人的POS惠农支付服务模式。同年6月，在金融服务缺失较为突出的丽江市宁蒗县金锦乡、翠玉乡、新营盘乡首批试点成功，终结了这三个乡得不到基本金融服务的历史。从此，村民“足不出村”就能享受到小额取款、转账（汇款）、缴费、查询、消费等金融服务。其后，按照人行的统一部署，惠农支付服务推广到楚雄、临沧、红河、版纳、丽江、保山、怒江、大理、德宏等地。目前农行投产上线300余个惠农支付服务点，占全省各参与机构上线点的80%，被人行昆明中心支行评为“云南省2010年惠农支付服务推广工作”先进单位。
服务进村实惠多
金锦乡距宁蒗县城有70多公里，村民到县城领取100多元养老保险金，一次往返路费要花40多元，还要加上吃饭的费用；如果由于村民集中取钱导致排队，当天没有取到钱还要花一天的住宿费，这样算下来100元钱所剩无几。
“现在服务点取款，400元以下由服务点每笔收取2元手续费，400元以上每笔手续费3元。比起过去花40多块路费，现在花2、3元手续费就能取到钱，村民们觉得划算多了。”农行云南省分行信用卡中心总经理邓炳初说。
宁蒗县金锦乡第一个吃螃蟹的老乡把银行卡递给特约商户，商户操作员在pos机上刷卡并输入取现金额200元，老乡按照提示输入密码，很快就取出了200元。“我们等了好久啦！”他在接受相关媒体采访时激动地说。其他村民看到他刷个卡就轻松地取到钱，都觉得既新奇又方便，还少了翻山越岭去取钱的颠簸、路途辛苦和风险。
德宏州盈江县支行还将惠农支付服务点直接布放到了傣族寨子，有效解决了语言障碍，通过少数民族之间的便利交流促进了卡的使用。当地农户感叹到：“农行又回到农村来了，不仅带来惠农卡产品，而且服务渠道也建设到咱村，农村也可以刷卡啦！”
“三大突破”解难题
邓炳初介绍，惠农支付服务点主要由签约行在金融服务缺失的乡、村选择具有稳定现金流、信用好和在村上具有一定威信的优质商户，经当地政府和人行审核批准并授牌、与收单行签约后即成为惠农支付服务点。通过惠农支付服务点POS终端为银联标准卡持卡人提供小额取现、转账(汇款)、账户余额查询、缴费、刷卡购物等基本金融服务。作为支持“三农”创新农村金融服务的新举措，云南惠农支付服务模式破解了乡镇金融服务缺位的难题，进一步改善了农村地区的金融服务环境，实现了“三大突破”：
一是突破了农行、农信社、邮储银行之间多年来相互不代理业务的“瓶颈”。云南创新研发的惠农支付服务点是以商户受理银联标准卡为前提的开放式惠农支付服务，即不论是哪家参与机构布放的惠农支付服务POS终端，均可受理所有银行发行的银联标准卡办理小额取现、消费、缴费、查询和转账（汇款）等各种惠农业务，由此使得各金融机构间原来无法代理或不愿代理农户业务的瓶颈得以有效突破。
二是突破了单一银行机构惠农服务范围上的有限性和农户服务点建设力量的单一性。云南创新研发的惠农支付服务，人行要求凡涉农金融机构都要共同参与建设，并规划了分步推进和消除农村地区金融服务缺失面的具体措施，从而有效满足农村地区广大群众最基本的金融服务需求。由此既能改变各农村金融机构长期以来单一力量建设惠农服务网点的范围局限，又使每一个已建好的POS惠农支付服务网点资源得到了充分利用和共享，对农行实现惠农卡广覆盖、普惠制目标有积极的助推作用。
三是突破了农行自办POS小额取现惠农服务点的政策准入障碍及保本经营难题。人行牵头组织开展的惠农支付服务点建设，以解决农村金融服务缺失为目标，既从政策准入上为各农村金融机构消除了障碍，又从服务对象上拓展了范围，不仅可以服务农行惠农卡的新农保、新农合客户，而且能服务他行卡客户，还可通过受理他行卡业务获取一定的收单手续费收入，从而既为农行进一步拓展新农合、新农保业务提供有力支持，又为农行实现保本微利的“三农”业务经营目标创造了条件。对加快农行在农村地区收单业务发展进程，提升农行与农信社、邮储银行在农村地区的竞争力，实现现金流和收单业务同步双增的多赢局面起到了不可或缺的作用。
据了解，截至2011年9月末，该行共发行惠农卡242.33万张；农户贷款余额达45.38亿元， 15.36万户农户得到信贷支持；自助设备布放达1493台；新农保、新农合分别累计实现资金归集8337万元、24.89亿元。
