“移动支付”风潮从国外刮来，国内的用户早已翘首以待。用手机绑定银行卡，轻轻一刷就能完成所有交易，用户脑海中版图早已定型。然而，一切都没有那么简单。尽管各大运营商已马不停蹄地追赶海外的成熟市场，但必须得承认，国内的手机支付行业仍有很大的一段距离要走。手机支付

　　手机支付又名移动支付，是一种允许移动用户使用移动终端支付所消费的商品或服务的新方式。从几年前的手机短信支付到手机WAP网站支付，再到近两年开始流行的近端交易及远程支付，手机支付经历了从低级到高级的转变过程。近端交易一般就是指目前运营商大力推广的刷卡手机服务。远程支付则需要通过手机中的支付软件平台完成远程交易的付款和转账。

　　2011年的最后一天，手机支付行业发生了一件大事：央行公布获第三方支付牌照名单，中国移动、中国电信、中国联通三大运营商同时上榜。这一趟“末班车”来得很是时候。

　　在此之前，三大运营商虽有动作，却迟迟没有进展。去年3月，中国电信成立“天翼电子商务公司”；4月，中国联通“沃易付”完成注册；7月，“中移电子商务公司”正式获得营业执照。牌照的申请过程，比他们想象中要艰难得多。

　　牌照获批之后，有专家预言，2012手机支付行业或迎来“井喷”。

　　两个多月过去，三大运营商虽然没有懈怠，但用户需求的奔跑速度实在过快。用户可能早已设想了这样一幅画面：手机与银行卡绑定之后，集支付、转账、还款等功能于一身，在POS机上轻轻一刷，就能完成所有交易。

　　然而现实的情况是，大多数的手机支付只具备远程支付功能。在运营商跑马圈地的背后，亟待完善的支付体系和用户的“高要求”一时间还难以匹配。 “小问题”制约大发展

　　之前，有国内运营商曾推出过一款类似于“手机钱袋”的业务，基本与用户的设想比较贴近：具备pos机支付功能、且不要输密码、便捷又实用。而且手续也相对简单。“办完手机支付业务后，可以得到一张卡，卡的后台有账户，通过账户可以把钱转到"钱包"里，然后去POS机上刷。”一位不愿透露姓名的业内人士为笔者介绍说。但它有一个限制。“钱包不会超过500元，超过500元就得用账户里的钱。”而“钱包”作为一种小额支付，这个限制暂时无法放开。

　　对于“手机钱袋”，行业专家钱小磊很有发言权，与此同时，他本人就是一位曾经参与测试的用户。国内运营商的通常做法是在信用卡上贴一块膜，“但很快就坏了”。坏了之后，用户必须自己掏钱买。因为用的是摩托罗拉大屏手机，他自己的卡就被后盖弄坏了。钱小磊表示，在手机上也有很多限制，“后盖不能是金属，电池必须大于多少厘米”。

　　此外，国内手机支付业务也不太稳定。钱小磊介绍说，有一次在办理支付业务时，工作人员苦口婆心地跟他讲：“办了该卡之后，味多美可以用、物美可以用、公交可以用……”办理之后，钱小磊才发现这仅仅是宣传的噱头，因为上述的大部分功能，在实际操作时都无法使用。等到他想到联系客服时，已经到了“无力回天”的地步，“那边告诉我，这些业务已经停止推广了，建议我赶紧把卡退掉，等到钱退还之后，卡却不能换了。” “高标准”拖累运营商

　　尽管如此，手机支付业务一直深受用户的关注。该业内人士表示，虽然运营商自有的支付体制还不够完善，但用户的增长速度很快，“增长速度一个月约为20%，全国范围内都差不多”，交易额也一直在上升。这其中有两个原因，一是用户的基数较少；二是对手机支付感兴趣的用户的确挺多。然而，用户的“高标准”却让运营商屡次受挫。由于国内的终端、应用尚不是一个成熟的市场，所以手机支付的整体氛围还没形成。

　　目前，用户反映最多的问题就是终端失配，如果终端跟卡不配套，就会影响刷卡效果，用户在使用时刷卡成功率就会很低。“用户还在乎手机支付的场合多不多，功能多不多。”该业内人士表示，结合国内的具体情况，这些暂时还不用考虑。除了公交功能比较成熟外，手机支付在主流的购物功能上，尚处于摸索阶段。安全与便捷存在冲突

　　为了早日实现手机支付，用户早已把“安全问题”放到了其次。钱小磊表示：“用户最大的问题是麻烦，而不是安全。”他曾用过手机支付进行话费充值，先要填许多东西，然后再是验证短信，确认……“我完全可以去报刊亭买张充值卡，用手机支付用户还得去营业厅办一张卡。”这种说法是有依据的，因为国内的手机支付安全隐患确实很小。“由于是小额支付，大多数是500元以下，超过这个数后就透支不了。”钱小磊认为，国内的手机支付“基本不存在安全隐患”，因为额度小，使用范围也窄。

　　对于手机支付来说，安全与便捷是一对矛盾体。国内的运营商为了减少安全隐患，在消费时增设了许多环节，但钱小磊表示：“手续实在太过复杂了”。然而，支付安全依旧存在漏洞。比如说“手机钱袋”，如果用户不小心遗失，那就几乎没有挽救余地。“丢了就必须补卡，但捡到手机的人也可以刷里面的钱”。对此，钱小磊也是深有体会，他认为在这点上，“手机钱袋”就有点像公交卡，丢了就回不来了。市场等待核心“霸主”

　　国内手机支付之所以遭遇如此大的阻力，是因为行业内的标准太多。纵观所有的商家，几乎是一个商家一个标准。“有人在信用卡上做文章，有人自己做终端，还有人在SD卡上下工夫”，令人担忧的是，在这个偌大的市场里，缺乏一个核心的霸主，大多数都在“摆地摊”。对此，钱小磊表示：“没有一个商家能说这个标准是我的，大家跟着我做东西就行了。”于是，用户也开始摇摆不定。各式的产品通过不同的渠道被用户看见后，他们也开始“犯糊涂”，不知道做何选择。

　　消费主流无法形成，近程支付标准不统一，上游厂商也就无法进行芯片和机具生产。目前主流的技术标准有13.56Mhz和2.4G，前者的应用者有中国联通、中国电信、银联，而中国移动则选择了后者。在解决方案上也是纷繁复杂，包括SIM卡、全终端、SD卡、贴膜等。观察 “突围队伍”并不孤独

　　商家的唯一动力就是：前途很美好。据钱小磊介绍：“在美国，有用户在支付时，直接掏出一个安卓手机。操作过程也很简单，拿上信用卡，手机上签名，交易就可以完成。”“如果朋友以后吃饭想AA，只要每个人拿出一个手机刷一下就行了。”他表示，这可能是未来手机支付的发展方向。在国外，这种手机刷卡模式已经很成熟。

　　运营商要想加快脚步，首先得明确自身的商业模式。钱小磊表示，两年来一些运营商对自己的业务都分不清楚，比如说手机支付与“钱包”；在运营策略上也犹豫不决，比如是推还是不推，或者该怎么推，也有业内人士指出，手机支付业务的商业模式、产业链不成熟是一个大环境，要想在短时间内突围很难。

　　但突围的队伍并不孤独，这并不是三大运营商个人的战争。钱小磊表示，目前致力于攻坚支付业务的还有乐刷、拉卡拉。乐刷采用的模式是银行卡+刷卡器+一部乐刷App手机的模式；而拉卡拉则能把大商场存在的POS机普及到连锁店，尽管目前与手机支付相比距离比较远，然而未来的方向，谁也说不准。

　　移动支付已成为全球内的热点话题，而国内的行业状态才刚刚起步，用户与商家的脚步目前存在“脱节”。钱小磊表示，这说明手机支付行业很有前景，“开花结果”的时间应该不会太长。链接手机银行推出“撒娇支付”

　　网购时看到自己心仪的物品，可以将链接发给男友，“撒个娇”让他代付，这种新颖的代付方式被称为“撒娇支付”。情人节前夕，光大银行、支付宝等纷纷以此为噱头吸引支付用户。其中，光大银行的“撒娇支付”必须是双方都开通该行的手机银行业务。支付宝方面提供的数据显示：情人节前一周，“撒娇支付”交易金额增加了30%，其中选择手机代付的用户数更是增长了49%。手机支付在银行和第三方支付企业的大力宣传下，正在渐渐融入人们的生活。

　　易观国际的最新预测数据显示：2012年我国移动支付用户将达到3.85亿，市场收入规模将达122.8亿元。面对这块利润惊人的大蛋糕，银行、第三方支付机构、运营商纷纷使出浑身解数，试图在这块新兴市场中站稳脚跟。

　　中国金融认证中心发布的《2011中国电子银行调查报告》中指出：与2010年相比，用户主动开通手机银行的比例有较大幅度的提升，手机银行的潜在客户巨大。

　　智能手机的普及使得手机银行业务出现爆发式增长。银行当然不会放弃这一庞大的客户群，纷纷推出针对iPhone和Android系统的客户端，并为了吸引用户使用手机银行开展多种促销活动。

　　目前，已有20多家银行推出手机银行客户端。《2011中国电子银行调查报告》中提到，手机银行活动用户对小额快