第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

　　第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：

　　(一)网络支付；

　　(二)预付卡的发行与受理；

　　(三)银行卡收单；

　　(四)中国人民银行确定的其他支付服务。

　　本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

　　本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

　第三十五条支付机构应当接受中国人民银行及其分支机构定期或不定期的现场检查和非现场检查，如实提供有关资料，不得拒绝、阻挠、逃避检查，不得谎报、隐匿、销毁相关证据材料。

　　第三十六条中国人民银行及其分支机构依据法律、行政法规、中国人民银行的有关规定对支付机构的公司治理、业务活动、内部控制、风险状况、反洗钱工作等进行定期或不定期现场检查和非现场检查。

　　中国人民银行及其分支机构依法对支付机构进行现场检查，适用《中国人民银行执法检查程序规定》(中国人民银行令〔2010〕第1号发布)。

　　第三十七条中国人民银行及其分支机构可以采取下列措施对支付机构进行现场检查：

　　(一)询问支付机构的工作人员，要求其对被检查事项作出解释、说明；

　　(二)查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、藏匿或毁损的文件、资料予以封存；

　　(三)检查支付机构的客户备付金专用存款账户及相关账户；

　　(四)检查支付业务设施及相关设施。

　　第三十八条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务：

　　(一)累计亏损超过其实缴货币资本的50%；

　　(二)有重大经营风险；

　　(三)有重大违法违规行为。

　　第三十九条支付机构因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜按照国家有关法律规定办理。

　　第四章罚则

　　第四十条中国人民银行及其分支机构的工作人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)违反规定审查批准《支付业务许可证》的申请、变更、终止等事项的；

　　(二)违反规定对支付机构进行检查的；

　　(三)泄露知悉的国家秘密或商业秘密的；

　　(四)滥用职权、玩忽职守的其他行为。

　　第四十一条商业银行有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，中国人民银行责令其暂停或终止客户备付金存管业务：

　　(一)未按规定报送客户备付金的存管或使用情况等信息资料的；

　　(二)未按规定对支付机构调整备付金专用存款账户头寸的行为进行复核的；

　　(三)未对支付机构违反规定使用客户备付金的申请或指令予以拒绝的。

　　第四十二条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并给予警告或处1万元以上3万元以下罚款：

　　(一)未按规定建立有关制度办法或风险管理措施的；

　　(二)未按规定办理相关备案手续的；

　　(三)未按规定公开披露相关事项的；

　　(四)未按规定报送或保管相关资料的；

　　(五)未按规定办理相关变更事项的；

　　(六)未按规定向客户开具发票的；

　　(七)未按规定保守客户商业秘密的。

　　第四十三条支付机构有下列情形之一的，中国人民银行分支机构责令其限期改正，并处3万元罚款；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　(一)转让、出租、出借《支付业务许可证》的；

　　(二)超出核准业务范围或将业务外包的；

　　(三)未按规定存放或使用客户备付金的；

　　(四)未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的；

　　(五)无正当理由中断或终止支付业务的；

　　(六)拒绝或阻碍相关检查监督的；

　　(七)其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。

　　第四十四条支付机构未按规定履行反洗钱义务的，中国人民银行及其分支机构依据国家有关反洗钱法律法规等进行处罚；情节严重的，中国人民银行注销其《支付业务许可证》。

　　第四十五条支付机构超出《支付业务许可证》有效期限继续从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第四十六条以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》但未获批准的，申请人及持有其5%以上股权的出资人3年内不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

　　以欺骗等不正当手段申请《支付业务许可证》且已获批准的，由中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务，注销其《支付业务许可证》；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任；申请人及持有其5%以上股权的出资人不得再次申请或参与申请《支付业务许可证》。

　　第四十七条任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的，中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务；涉嫌犯罪的，依法移送公安机关立案侦查；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第五章附则

　　第四十八条本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。逾期未取得的，不得继续从事支付业务。

　　第四十九条本办法由中国人民银行负责解释。

　　第五十条本办法自2010年9月1日起施行。

　　本办法所称银行卡收单，是指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

　　第三条非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

　　支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。

　　未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

　　第四条支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理，不得通过支付机构相互存放货币资金或委托其他支付机构等形式办理。

　　支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移，经特别许可的除外。

　　第五条支付机构应当遵循安全、效率、诚信和公平竞争的原则，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。

　　第六条支付机构应当遵守反洗钱的有关规定，履行反洗钱义务。

　　第二章申请与许可

　　第七条中国人民银行负责《支付业务许可证》的颁发和管理。

　　申请《支付业务许可证》的，需经所在地中国人民银行分支机构审查后，报中国人民银行批准。

　　本办法所称中国人民银行分支机构，是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构。

　　第八条《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：

　　(一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；

　　(二)有符合本办法规定的注册资本最低限额；

　　(三)有符合本办法规定的出资人；

　　(四)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；

　　(五)有符合要求的反洗钱措施；

　　(六)有符合要求的支付业务设施；

　　(七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；

　　(八)有符合要求的营业场所和安全保障措施；

　　(九)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

　　第九条申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；拟在省(自治区、直辖市)范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币。注册资本最低限额为实缴货币资本。

　　本办法所称在全国范围内从事支付业务，包括申请人跨省(自治区、直辖市)设立分支机构从事支付业务，或客户可跨省(自治区、直辖市)办理支付业务的情形。

　　中国人民银行根据国家有关法律法规和政策规定，调整申请人的注册资本最低限额。

　　外商投资支付机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准。

　　第十条申请人的主要出资人应当符合以下条件：

　　(一)为依法设立的有限责任公司或股份有限公司；

　　(二)截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务(电商频道)活动提供信息处理支持服务2年以上；

　　(三)截至申请日，连续盈利2年以上；

　　(四)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

　　本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。

　　第十一条申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：

　　(一)书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；

　　(二)公司营业执照(