从刷卡到地铁入口闸机打开,再进入闸机,只用了短短3秒钟。6月20日下午,人民银行行长助理李东荣切切实实体验了一次在成都地铁1号线天府广场站刷金融IC卡——“蓉城卡”进站乘车的便捷感受。

“成都市成为全国第一个将金融IC卡应用到地铁的城市,取得了金融IC卡应用的新突破。”李东荣一边匆匆朝地铁车厢走去,一边对记者说道。

一同参加体验活动的成都市政府常务副市长孙平表示,成都市民刷金融IC卡乘坐地铁,享受快速支付的全新体验,是金融服务民生的具体体现。

人行成都分行行长周晓强告诉记者,成都是全国47个金融IC卡在公共服务领域应用试点城市之一,也是22个国家电子商务示范城市之一。目前推出的金融IC卡命名为“蓉城卡”,由工行、农行、中行、建行、交行四川省分行、成都银行和成都农商银行7家试点银行发行。

成都实现蓉城卡“刷”进地铁,只是全国推进金融IC卡在公共服务领域应用的一个典型场景。

全面布局 重点推进

金融IC卡推广应用

工作态势良好

据金融IC卡推进工作领导小组办公室主任李晓枫介绍,全国金融IC卡工作正朝着政策要求和预期的方向发展,总体运行态势良好。

据统计,截至今年第一季度,全国已有97.4%POS终端完成改造,可受理金融IC卡POS终端总量达到514万台;其中,直联POS终端总量315.1万台,改造完成率达到100%;间联POS终端212.8万台,改造完成率达到93.5%。各商业银行已累计布放可受理金融IC卡的ATM总量18.5万台,约占ATM总量的50.1%。

在拓展小额支付非接触式金融IC卡受理环境方面,截至今年第一季度,支持受理非接触式金融IC卡卡片POS终端总量88.5万台,约占总量的17.2%;支持受理非接卡片ATM总量1.4万台,约占总量的7.8%。

在金融IC卡发行情况方面,工行、农行、中行、建行、交行、招行和邮储银行已实现不同规模的发卡。与此同时,已有48家商业银行向人民银行提交了发卡资质申请。在先行发卡行的带动下,各商业银行积极落实政策要求,整体发卡趋势良好,部分商业银行发卡较快。截至今年第一季度,全国已累计发行金融IC卡3270.2万张,较去年底增长828.9万张,增幅约34%,预计2012年底全国金融IC卡累计发卡量将突破7000万张。全国累计发行金融社保卡3593.6万张。

在发卡量逐步攀升的同时,金融IC卡资产质量的优越性也逐步显现。截至2012年第一季度,全国金融IC卡期末存款余额为3952.6亿元,占全国银行卡期末存款余额的3%;全国金融IC卡消费交易额为1442.7亿元,占全国银行卡消费交易额的3.5%;卡均存款余额和卡均消费交易额分别为1.21万元和0.44万元,是银行卡相应指标的两倍多。

“全国金融IC卡累计发行量较2010年末增长近3倍,重点行业发卡仍在不断推进。虽然较前期发卡增长较快、增幅较大,但在全国银行卡累计发行总量中占比依然较低。”李晓枫介绍说。

服务民生 探索创新

各地积极引导金融IC卡

走进千家万户

2011年12月,上海。周阿姨在广元路菜场买了几条小黄鱼,结账时拿出金融IC卡,对着与电子秤连在一起的读卡器一晃,交易就完成了。“以前买鱼,老腥气了,零钱拿进来也不干净,现在便当多了,没得腥气了。”周阿姨说。

“我直接把卡给保姆,然后她拿收银条回来给我结账就行了,避免很多矛盾。”另一位阿姨对着电视镜头说。

“我们现在蔬菜从批发到零售已经可以追溯了,原来一直没有解决这个矛盾,现在有办法了。”上海市商务委副主任张新生说,金融IC卡是实名制,可以进行食品安全追溯。

这是去年底上海一家电视台播放的一组镜头,也是金融IC卡走向社会,扩大行业应用的一幕。

金融IC卡是由银行发行的带有芯片的银行卡,类似一台小型计算机,具有借记、贷记、电子现金等功能,以及具有安全、便捷、多用的特点。周阿姨买菜用的就是这种卡。

金融IC卡推广应用是我国银行卡产业升级的一项重要工程,是一次革命性的飞跃。

据李晓枫介绍,各地在推进金融IC卡在公共服务领域应用方面,稳抓基础、探索创新、积极推进,涌现了一些好的做法和典型经验。

一是在坚持“金融IC卡加载行业应用”做法基础上创新发展。成都、新余等在城市一卡通项目实施过程中,坚持以金融账户作为支付工具,资金清算完全按照现有普通银行卡的清算模式。

二是搭建区域平台,支持多元拓展。湖南、江西等地统筹规划辖内金融IC卡信息科技工作,牵头搭建了金融IC卡公共服务业运营服务平台、金融IC卡行业应用密钥交换中心、金融IC卡行业应用前置平台等。新余市金融IC卡行业应用前置平台正式上线运行,市供水公司、燃气公司、供电公司、移动、电信等缴费系统均已接入平台。

三是贴近地域特色,坚持金融服务民生。广西桂林金融IC卡的电子现金功能广泛应用于大街小巷的米粉店,一方面结合当地特色,一方面凸现金融IC卡便民惠民的优势。浙江舟山则充分发挥舟山群岛作为国家级新区的优势,联合舟山市旅游局推进舟山全岛旅游主题金融IC卡。

四是采取“先易后难”的策略拓展行业合作。在深圳、上海等经济发达地区,行业壁垒严重、利益格局成型,各行业对金融IC卡的介入存有抵触情绪,当地人行分支机构积极引导各商业银行避开公交、地铁等强势行业,转而从企业园区、校园、菜市场、停车场等空白领域进行发掘。

五是建立公共服务领域“项目共享、费用分摊”的推广机制。湖南等地建立了“金融IC卡公共服务领域项目共享和设备投入分摊机制”,要求各商业银行可独立发行金融IC卡并进行业务拓展、但需对当地所有银行予以开放;设备改造费用按照“谁投资谁收益”、“大行多担小行少担”等原则共同承担。

六是结合本行优势,拓展典型应用。已实现发卡的各商业银行充分发挥金融IC卡“高安全、大容量、多应用”的特点,研究、细分市场多元化需求,积极探索本行多应用试点,如企业园区卡、ETC卡、校园卡等特色产品。

八仙过海 各显神通

各行推动金融IC卡

进入公共服务领域

“以芯片卡替代传统磁条卡将是实现银行卡价值发展新的蓝海,也是全球银行卡产业发展的大趋势。”中国工商银行个人金融业务总监李卫平说,作为国内最大的商业银行,工行一直积极推进金融IC卡社会化普及工作。

据了解,为了高质量完成人民银行金融IC卡发展规划的要求,以及实现经营结构调整和发展方式转变的战略转型,工行计划将电信行业、公共交通行业、建设及公用事业行业、金融行业、劳动和社会保障行业、石油石化行业、电子口岸系统和商品零售八大行业作为重点领域,并制定了2015年全面推广金融IC卡的目标。截至今年5月末已累计发行各类芯片银行卡超过2660万张,今年前5个月实现消费2500多亿元,业务规模和发展速度均居国内同业首位。

在扎实推进金融IC卡境内发展的同时,中国银行发挥具有海外影响和全球性业务网点的优势,以银行卡为龙头,带动海外个人金融业务发展,把金融IC卡推广应用工作拓展到海外。2011年,中行在新加坡推出了符合PBOC(即人民银行标准)的IC信用卡,并支持澳门推出创新产品——双币电子现金IC卡。

“智能手机和移动互联网一直是金融创新的热点和未来发展方向,而手机支付又是移动金融服务的典型应用。我们将积极探索手机近场支付,研究突破产品模式和受理环境方面的局限性,力争使手机成为客户IC卡支付的通用载体。”中国银行副行长王永利说。

在金融IC卡推广使用方面,作为股份制商业银行的中国光大银行亦有很多可圈可点之处。据林立副行长介绍,2011年3月,光大银行正式启动金融IC卡项目,10月底便完成一期系统投产上线,并获得人民银行批准,具备发行IC借记卡和IC贷记卡资格。同时,光大银行迅速完成了间联POS终端的软件和硬件改造,以及ATM的软件和硬件升级,使之能受理金融IC卡。

作为处于我国银行卡产业的核心和枢纽地位、对我国银行卡产业发展发挥着基础性作用的中国银联,在推进金融IC卡工作中,全力做好保障支持工作,切实把基础设施建设作为保障银行卡联网通用工作的重中之重,建设完成了全国性的金融IC卡交易转接与清算系统及金融IC卡非对称根CA密钥中心等重要基础设施,提供了银联多渠道平台对金融IC卡业务的支持。

“对金融IC卡工作,中国银联高度重视,制定了具体工作目标和规划,并成立了由许罗德总裁担任组长的金融IC卡领导小组,协调推进这项工作。”中国银联助理总裁胡莹介绍。

人民银行上海总部在推进金融IC卡工作中,以服务民生为着眼点,大力推广金融IC卡小额支付,在标准化菜场、停车场、自动售卖机、连锁快餐店等小额快速支付领域推出多项便民支付服务,赢得了社会各界的广泛认可。据上海总部服务二部副主任姜威介绍,自2011年7月两家标准化菜场率先试运行以来,上海地区已有33家标准化菜场开通非接触式金融IC卡受理业务,已开通的菜场涉及特约商户211家,受理终端1817台。截至2012年3月底,上海地区标准化菜场累计交易量达1.66万笔,交易金额50.07万元。

在天津,金融IC卡的推广普及工作也取得了重要突破。天津市政府高度重视银行卡产业的发展,先后下发了一系列通知,要求天津市所有公用、公益及专用卡发行单位全面受理银行发行的IC卡,并按照金融标准对现有受理机具进行改造。人民银行天津分行积极协调天津市各商业银行、中国银联天津分公司、天津城市一卡通公司等单位,在城市一卡通公司所辖公交、地铁、出租等消费领域受理金融IC卡方面取得了突