“信用卡全额、翻倍套现”、“信用卡套现、免费垫付”“代办pos机，低手续费，15天可装机……”日前，大连不少街头站牌、网站论坛频频出现这样的揽客广告。POS机的用途在于方便消费支付，减少现金的流量；信用卡则是一种消费支付工具，是一种非现金交易的购物方式，如今两者均摇身一变成了一些中介机构非法敛财的工具。记者经过几天的采访，发现一些中介公司利用POS机假消费来提取现金，对于持卡人和银行来说，都潜藏着巨大的风险，而这些“套现人”却赚取了丰厚的利润。

广告称各种银行信用卡都可套现。

现象：信用卡套现广告频现街头

近期，信用卡套现的广告频现大连街头，从路面、公交站点到电梯内、桥梁等处随处可见。4月28日上午，记者在解放广场附近的一则广告上看到：“信用卡提现金、信用卡代还款”，广告上还印有联系电话。为了探究信用卡套现的内幕，记者根据广告上的手机电话132142×××××与对方取得联系，对方介绍说，如果记者想用信用卡提取现金，就是在POS机刷卡“消费”之后，他按照记者“消费”的金额，再以现金的方式返还给记者。

当记者提出怎样与其联系时，对方表示，他们的公司就在解放广场附近的××苑酒店，并让记者到酒店大厅后给其打电话，通过服务台上的POS机交易就行了。“通过POS机消费，也就是说你来我们这里买东西，我们不给你东西，直接给现金，到我这儿提现金，就等于你住宾馆了。”怕记者听不明白，对方又说，就是每提取一次现金，他们按照金额不同收取数量不等的手续费，1万元钱以下按2.5%收取，1万以上按3%收取。如果到银行规定的免息期还不了钱，他们还可以帮助给银行还钱，并且是免费服务。

内幕：假消费真套现 从中赚取高额手续费

利用酒店POS机进行虚拟交易套取现金，并从中赚取手续费？为了证实对方的说法，记者决定到实地探个究竟。

4月29日下午，记者在同事的陪同下，按照对方所说的地点，来到了解放广场附近的××苑酒店，当记者来到一楼大厅服务台，询问服务员如何办理信用卡提取现金时，服务员不可置信地看了记者半天：“对不起，酒店从没提供过这种服务，如果你要办理住宿的话，可以刷卡或者到门口的ATM提款机取钱。”显然，酒店前台人员根本不知道信用卡套取现金的事。也就是说，有人在利用酒店作掩护从事POS机非法套现活动。

于是，记者再次按广告上的电话打过去，称自己正在酒店一楼大厅，“我到了你们酒店，你们公司在几楼，怎么看不到你呢？”对方马上在电话里称:“你在那等我，我三分钟后到。”

果然，大约过了三分钟，一名身着棕色夹克衫的中年男子出现在酒店门口，看见记者不是一人来时，他警觉地看了一眼，当记者告知是自己的同事也想套现时，他便带着记者二人离开酒店，而是向距酒店不远处的另一栋大楼走去，该男子边走边向记者介绍说，他们是一家正规公司，办理信用卡提现金、信用卡代还款业务，“你尽管高度放心，我们相当正规”。当记者询问如何通过信用卡提现时，对方称，他们是正规公司，可以通过虚拟交易，在没有实际消费的情况下，把持卡人信用卡中的钱转入其公司所在账户，然后，他们向持卡人每次收取2.5%到3%的手续费，剩下的钱全部返还给持卡人。”

惊人：5分钟完成套现交易

记者二人随中年男子走进西安路公寓，该男子带记者来到一家挂着“大连××装饰工程有限公司”铜牌字样的公司。接着，记者二人被该男子带进公司。

记者注意到，房间的办公桌上摆放着一台电脑和一台POS机。中年男子指着办公桌后的一年青女子说，“给他取5000元。”记者走过去把信用卡交给这名年青女子，对方熟练地接过卡，输入5000元的交易额，然后让记者输入密码。记者输入密码的同时，对方从身后的一个塑料袋中取出现金，数了4875元交给记者，整个交易用了不到5分钟。记者接过钱的瞬间看到，男子身后的塑料袋内放着大量现金。对方提供的“客户存根”上面标注该台POS机的商户名为“大连××装饰工程有限公司”，提供的签约银行为交通银行。

当记者二人离开交易现场时，还有人在不断打进该公司业务人员电话询问其地点在哪，也准备过来利用信用卡提现金。同时，房间内还有三四名刚刚提取了现金的市民。

规定：取现每天不超过2000元

4月30日上午，记者从各个银行了解到，目前，大连各家银行在对信用卡提取现金的管理上，绝大多数信用卡透支提现的最高数额是授信额度的50%，通常只能提取额度的30%。而每天提取现金则不得超过2000元，同时，有的银行在持卡人通过信用卡在境内提取现金时，收取每单不低于10元的手续费，其收取比例为交易额的1%或者更多不等。记者通过某银行客服热线了解情况时，对方表示，利用信用卡在本地本行提现，并不收费。

银行：违规套现存在诸多风险

4月29日、30日，中国银联客户服务中心工作人员和中国人民银行大连支行相关工作人员均表示，利用POS机套取现金是一种明显的违规行为。

据银行工作人员介绍，通过这种利用信用卡非法套现手段，持卡人虽然可以迅速获得急需的流动现金，但对于持卡人来说肯定存在着很大的风险，不法商家可以在POS机里装入密码读卡器，双方一交易，信用卡信息和密码就泄漏了。

“信用卡设置最高取现额度是一种风险控制的手段，避免因过度刷卡而入不敷出。一旦非法套现，最高取现额度就失去了控制风险的作用。”银行工作人员认为，持卡人借助透支消费进行套现而无法如期还款，还会给自己的信用记录带来污点。也有银行界人士称，由于至今还没有相关法规对信用卡套现行为实施制裁，银行部门能做的只有取缔不法商家的POS机使用权，但这种取缔并不能从根本上解决问题。比方说，某银行取缔了一个不法商家的POS机使用资格，商家可以重新注册公司到其他银行申请POS机。

律师：恶意套现属于诈骗行为

30日下午，对于信用卡套现的行为，大连恒信律师事务所的李律师在接受记者采访时说，如果信用卡持卡人套现是用于个人资金周转，并且能按时还款，信用卡套现应当属于正常的行为，但如果通过伪造身份证申请办理多张信用卡，并恶意使用信用卡套现，则将构成信用卡诈骗行为。

李律师认为，信用卡套现行为本身就有虚构事实的贷款诈骗嫌疑，“持卡人与POS机特约商户‘合谋’通过虚拟交易提取现金，其本质有不正当的企图，所以，如果提现后拒绝还款就是信用卡诈骗。”

责编：戴显龙　    来源：大连天健网