“今后，市民如果使用信用卡套现被发现，这张卡将被银行锁定并停止使用。”我市一位银行业内人士介绍。日前，央行、银监会、公安部、工商总局联合下发《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（以下简称《通知》），意在规范银行卡市场秩序，维护持卡人权益和社会公众对银行卡支付的信心。

异常全额刷卡认定套现

《通知》要求，各家银行对信用卡持有人有疑似套现行为的，可采取临时锁定交易的措施。

小刘是市区一商业银行信用卡中心的业务经理，他告诉记者：“银行的电脑网络可以监控到信用卡的使用情况，如果信用卡有不正常的使用情况发生，就会引起我们的注意。举个例子，如果一张信用额度为3万元的信用卡，在很短的时间内，同一个消费地点，两次全额刷卡消费3万元整，这就可以初步认定其有套现嫌疑了。”

小刘表示，一旦银行认定信用卡持有人有套现嫌疑，会致电本人，并到其刷卡消费的场所进行查看。证实刷卡套现后，该信用卡将被锁定，并停止其正常使用。一般情况下，银行都会在有确凿证据证明持卡人套现时，才会锁定信用卡，毕竟客户是“上帝”，不能轻易得罪。

虽然《通知》明确要求对信用卡的套现行为进行严格管控，但仍有一些市民“投机取巧”，比如不在短时间内或使用同一个pos机频繁套现，每次套现金额少一点等。

信用卡审核更严格

《通知》还重点规范了信用卡的代办业务，无正当理由不允许个人代理多人办卡，对申领首张信用卡的客户，发卡机构要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡的方式。

小刘告诉记者，为了监督信用卡业务员，做到对客户的亲访亲签，今年1月份他所在银行就专门成立了风险控制部门和信用卡初审部门，市民通过信用卡业务员申请办卡后，这两个部门的工作人员会致电申请人，查询业务员是否登门亲访。但也存在极个别胆子较大的业务员，会提前跟客户商量好，提醒其银行打电话来时要怎么说。所以真要严格按照《通知》的要求来执行信用卡的申请和发放，还是有较大难度。

市区某国有商业银行个人金融部的陈小姐介绍，申请该银行信用卡的客户，无论申请的是不是首张信用卡，都必须由本人亲自到银行来办理，提交相关证件并当场签名，但要做到每份信用卡申请都登门亲访，执行的难度还是较大。

POS机违规将减少

“信用卡违规套现的途径很多是通过POS机虚假交易刷卡变现的。”据一位专门为他人办理信用卡套现业务的人士称。

对此，小刘表示，“随着《通知》的执行，相关部门对POS机的监管力度也将加大，套现的违规操作也会减少。一般界定一台POS机是否违规，可以从其行业、每日刷卡量及刷卡金额上看出。比方说，一家服装店，一天刷卡消费100笔且每笔金额都较大，而这家店的经营规模并不大，那么这家店就很有套现的嫌疑，有关部门会对这些有嫌疑的POS机进行查访。”

不过，银行界人士也表示，建材、汽车等交易场所的监管难度较大，因为其行业的特殊性，每日的交易量及成交金额都较大，很难界定到底是不是违规套现。