揭开POS机分食比例
伴随着银联与第三方支付的暗战，在收单业务方面的利益分成也备受关注。
以线下用户使用较为广泛的银行卡pos机刷卡为例，用户刷卡不需要付出任何额外成本，但商户却需要为每一笔刷卡消费付出“手续费”。而至于具体的手续费额度，各家情况不一，要看布设POS机的运营商，比如建设银行的POS机，刷单的手续费为0.7%左右，而招商银行的POS机，刷单手续费就需要1.25%;除了刷单手续费外，围绕POS机的软硬件费用，各家的情况也不尽相同。有的厂商和银行为了推广POS机，可能免费赠送给商户使用，不收取任何费用，而有的银行，商户申领POS机首先需要几百元的押金，同时每年还需要支付上千元的使用费。
根据发改委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知(发改价格[2013]66号)，银行卡刷卡交易情形分为四大类别：餐娱类、一般类、民生类和公益类。四大类中，涉及银行卡刷卡手续费的主要是餐娱类、一般类和民生类，其中餐娱类手续费最高，合计为1.25%，一般类次之，为0.78%，最低为民生类，费率为0.38%。同时，在餐娱和一般类别，部分还实行手续费封顶，从2.5元到60元不等。
“官方给出的也只是一个指导价，实际上在线下刷卡POS费率上，会有多多少少上下的浮动。”业内人士表示，这笔从商家那里划转出来的手续费，是由多个环节进行分成，主要包括发卡行、收单机构和银联等，大部分比例为7∶2∶1。
不过，据一名银联工作人员告诉记者，“在具体分成上，除了7∶2∶1，也有实行8∶1∶1的比例，即发卡行拿到更多的份额。”
王竹曾在一家第三方支付机构内任高管，他介绍说，“在这个模式中，银联最舒服，坐地收钱;银行毕竟要靠卡类业务揽储、发展中间业务;最辛苦同时也最难赚钱的其实是收单机构。”
对于收单机构难赚钱的原因，王竹解释说，“主要是因为铺设POS机的成本是压在他们身上的，一方面是硬件本身的成本，这一块主要通过商户缴纳押金的形式来消化;另一方面，收单机构还需要一支地面队伍，来完成商户签约、POS机维护等工作，就和团购一样，要‘扫马路’。”
但有意思的是，这个最难赚钱的环节，却聚集了最多不同种类的市场主体，从事收单业务的公司既包括银联下属的银联商务，也包含快钱、通联等支付公司，甚至不少银行也承接了收单业务。
既然很难盈利，为何包括支付宝在内，还有那么多的人要进入这个领域?前述业内人士表示，“各家都有自己的算盘，银联商务自然不必说，这就是他们业务的延伸;银行愿意来收单，主要是为了发展这些线下商户成为自己的储蓄和贷款客户，费率分成不是重点;支付宝主要做货到付款的POS机，其实是为阿里整体的电商战略服务。”
一位接近支付宝的业内人士告诉记者，“支付宝此前做POS机业务，其实角色也是收单机构，在721模式里，分享‘2’这个部分，同样要和银联分成，所以‘支付宝在POS机市场抢银联的饭碗’这个论断其实是外界的误读。”
银联的边缘化风险
“所以说在POS机市场，支付宝只是一个普通的市场参与者，完全不足以威胁银联因为政策因素和多年积累而形成的垄断优势，双方的战场根本不在此处。”王竹分析。
接近支付宝的人士也认同这一观点，“关键其实在于支付宝在线下开始发展无卡交易，这让银联开始真正感到恐慌了。”
支付宝方面此前在接受记者采访时曾经详解过他们在移动支付领域的战略规划，二维码扫码支付、声波支付、超级收款(通过短信回复完成支付)是他们目前力推的三种移动支付类型。“虽然，网络环境、用户习惯、商户接受度等各个方面都还制约着无卡移动支付的发展，但大量业内人都相信这是未来的大势所趋，而没有了卡，银联就被彻底绕开了，这块的费率分成就没有银联什么事了。”该人士分析说。
一位股份银行的人士表示：“线上交易因为是后来新增的蛋糕，这块蛋糕被抢走，银联还不至于反应过激，但线下是原来就在它碗里的蛋糕，支付公司也杀进来了，它就受不了了。”
易观国际的数据显示，第二季度，我国非金融支付机构POS收单交易规模为2.23万亿元，互联网支付为1.34万亿;粗略计算，单是非金融支付机构的POS收单手续费，一个季度就有近百亿的规模。
然而在这场博弈中，央行、各家银行以及其他第三方支付公司的态度才是至关重要的。
“银行在观望，”前述股份银行人士表示，“银联是强势方，要是我们得罪他们，他们切断POS接口，导致我们的卡无法刷卡消费，这个打击就太大了。”
第三方支付公司的态度同样左右纠结，一位支付公司高管表示，“虽然大家不愿被收编，问题是支付宝可以撇开银联单干，但其他支付公司很多业务都仰仗银联，有些公司一半的盈利来自线下POS机，甚至线上部分有些公司没有能力去对接上百家银行，需要银联帮忙。”
而最为关键的央行目前还未就此事作出任何表态，银联本身是央行牵头发起成立的机构，堪称央行的嫡系，但此前在对待第三方支付的态度上，两者又存在分歧，银联对于威胁自身业务的第三方支付公司素来不满，但央行却发放牌照，承认了第三方支付公司的合法地位。
“央行在这个当口不会轻易表态，甚至有可能就坐观两边的竞争，将其视为市场行为，所以这场博弈可能还会一直进行下去。”前述支付公司高管总结道。
