信用卡套现、信用卡代还款、代办pos机……眼下一些信用卡套现中介不断扩展业务范围，除了提供早前的信用卡套现业务外，还开始违规代办POS机。这些中介宣称，个人只需提供身份证和照片，花上万元，就可代为申请低扣率的POS机，可在家自己刷卡套现。

凭身份证就可申请POS机

20日记者通过网络搜索“代办POS机”的信息，联系了两家位于福州本地的代办POS机“二哥”。

其中一家人员告诉记者，客户想申办POS机，只需提供身份证原件和照片就可，申请受理后两周就可装机。如果申请的是每笔封顶20元手续费的POS机，全部费用要1.8万元。据介绍，该POS机是到外地申请，POS对应配套的是个人账户，客户刷卡后，资金会直接转到个人账户上。当天刷卡10万元，约15分钟左右就会到账。

另一家代办POS机的“二哥”则表示，目前福州POS机审核很严，暂不能代办本地申请装机。他提醒说，可与外地一些代办POS机的中介联系。

记者通过百度搜索发现，个别中介机构代办POS机的业务范围覆盖全国，记者拨打了一家中介机构留的外地手机号码，一位男子说，他是在江苏设点，但可开展全国性的POS机代办业务。客户可快递身份证复印件和照片给他，并预交500元定金。他会设法在当地申请无线POS机，机具批下来后会寄送上门，届时客户就可开通使用，客户再把剩余费用转账给他。他称可提供多种POS机，手续费采用封顶的机具费用会贵些，如每笔封顶40元的POS机，费用为1.2万元；每笔封顶50元的，费用为1万元；如果手续费每笔千分之五，费用为8000元。

信用卡套现催生代办潮

据了解，这些代办POS机的中介机构是一条龙服务，多提供套现、代还款、空卡套现(分期)、代办高额信用卡及代办POS机等一系列服务。个别中介还宣称与与福州银行、金融机构均有“良好的合作关系”。

业内人士介绍，信用卡套现、中介违规代办POS机都与信用卡套现潜在需求有关。个别信用卡持有人为了套现，会与中介机构联系，通过这些中介机构的POS机刷卡，支付手续费后中介把现金拿给客户。现有的套现手续费约为1.2%。

此外，一些商户也是POS代办的客户。不同商户的扣率(指特约商户在受理信用卡消费结算后，根据不同行业分别按交易额的一定比例向银行支付的手续费)不同。如公立医院、学校等是零扣率，建材、批发类商户扣率要比餐饮业等低。有的餐饮业扣率为2%。于是个别扣率较高的商户，也会通过这些中介机构违规申请扣率低的POS机。

POS机严禁发放在个人名下

20日一位银行人士表示，商户POS机正常申请程序是：商户向机具银行提出申请，银行现场核查、拍照片、核对证件，然后由银联核实入网。审核通过后，由银行提供POS机、银联灌装程序。

一些中介机构仅凭个人身份证和照片就可代办POS机，可能是因为中介人员与个别银行经办人员互相勾结，利用虚假营业执照等材料申请POS机。20日记者联系的上述一家中介“二哥”就表示，如果短期内被怀疑有套现行为时，他们会找银行帮忙解决。

据悉，去年银监会下发的《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》要求：严格禁止将POS机发放在个人名下，并要求银行业机构对商户交易行为进行不定期抽查。

银联福建分公司相关人士20日告诉记者，商户入网申请，要具备“三证一表”：营业执照、税务登记证和身份证，以及“商户信息调查表”。除了现场入网严格审核外，银联日常系统也会自动对交易记录进行筛选，如果商户的交易行为与商户类型或者经营规律不符，例如小商店日常多只有小额刷卡，突然却有上万元的刷卡记录等。系统侦测到此类风险账户，会反馈给提供机具的银行，由银行进行检查确认再反馈给银联。除此之外，银联每年都会组织各商业银行分成几个小组对商户进行不定期抽查，今年的抽查力度最大。

违规办理POS机风险大

银行人士表示，客户通过中介违规办理POS机潜在风险很大。

一是中介代办费用很高。商户通过正规渠道向银行申请POS机无需费用，只要提供押金，有线POS机押金1500元左右，无线POS机押金约2500元。如果商户今后不想用POS机，只要机具完好，押金可退回。而目前中介违规代办POS机费用动辄上万元。

二是存在POS机中途被撤机的风险。由于银行系统会自动进行筛选、侦测，如果被怀疑是套现商户，银行会中止清算，经确认存在套现行为会被撤机，银行还会向公安机关转送等。此外，个人如持多张信用卡通过POS机进行套现，也会留下信用污点，今后客户再办理贷款、开卡等业务时可能会被拒绝。