代办ＰＯＳ机点为记者列出的“注意事项”。 　　本报记者 丁开 摄

“pos机无真实场所也可办理，进对私账户1.5万，租赁0.6%全包……”初次看到这样的小广告，您可能还是一头雾水，可如果和信用卡套现联系起来，相信您便恍然大悟。随着信用卡违规套现现象愈演愈烈，出租、代办POS机作为信用卡套现的“上游产业”也红火起来。他们宣称，只要缴纳1.5～2万元的手续费、提供一张身份证就可以办到POS机，而此后只要按照他们的“攻略”刷卡，便可财源滚滚来。

记者暗访：

套现POS机办理——“空对空”

无需执照无需门面 身份证加1.5万元就能办

近日，记者按照一名知情人士的报料拨通了一家代办ＰＯＳ机的公司电话，表示想办一台ＰＯＳ机。电话中这位姓胡的男子盛邀记者到公司详谈，有兴趣的话带上身份证、交１．５万手续费，签一个合同就可以办理了。

按照对方的要求，记者在周末来到了位于投资大厦的这家公司。奇怪的是，这竟然是一家名为奔×的科技公司，公司主营的业务是销售电脑及维修服务。接待记者的除了胡某还有一位自称是该公司副总的陈姓男子。记者问及这一问题的时候，他称这是公司的“多种经营”。

“我没有执照、也没有门面也能办ＰＯＳ机吗？”记者问。“没有营业执照肯定办不了，不过你放心，我们是要帮你到工商那边注册的，给你办下来的是一套东西，营业执照、税务登记、组织机构代码证都有，正正规规的。”陈姓男子说。

“那我把钱给你们之后，你们不把机器给我怎么办？”记者又问。对方则表示，“我们公司这么大，一个月要办十多台机器，不可能骗你这点钱。

为了打消客户的顾虑，他们还用心起草了一份《授权委托合同》，甲方为办理人，乙方即为陈姓男子。该合同上除了约定ＰＯＳ机规格、办理费用支付及送货方式等，还规定办理时间为２０个工作日，如果有质量问题还可以免费更换。

其中第９款特别声明，“办理ＰＯＳ机甲方须提供身份证原件，因为需要在工商及银行进行注册办理。”第１０条还约定，“甲方提供身份证后，乙方只能办理与ＰＯＳ机相关手续，不得用甲方身份证从事其他任何事项，并且妥善保管好该证件。”

套现POS机使用——“空手”套现金

“你来我这买电脑，违规吗？ 我没货退你钱，违规吗？”

记者随后提出，办理的费用能不能少一些。“开玩笑，你以为这些钱都是我一个人赚的？！办机器要手段的！”陈姓男子一拍桌子，激动地说。

据这位男子说，他们现在一般从内地办ＰＯＳ机，然后拿到深圳来用。也就是对于这些ＰＯＳ机持有人来说，注册地在内地，但经营场所却在深圳。记者走访发现，这几乎是目前深圳代办ＰＯＳ机行业的普遍做法。

“机器出来的时候是绑定电话的，我们把设置改一下后，任何一个电话线插上就可以用，所以在深圳也可以放心使用。”陈姓男子告诉记者。据他说，他们的机器现在一般都是从江西和内蒙古办过来的。“我们在这边接了单，公司在那边有人专门负责办机器。”

而且办这机器是要凭关系的。“没关系你能在那边批量搞机器吗？那边没关系，不打点，他怎么可能帮你搞啊？我现在打电话给银联问哪台机器做了多少钱，他马上会告诉我，有什么问题他也会马上打电话给我。”陈说，一副得意的神情。

记者随后又提出，用ＰＯＳ机做套现会不会有什么法律后果。“做这个现在顶多是违规，不违法。而且我们手续上都没有问题。你到我这里买电脑，违规吗？你来我这里买电脑，刷卡５０００元，我没货怎么办，退你现金好了。违规吗？”陈姓男子这样描述“套现”的过程。

套现POS机“规则”——千万别露馅

一张卡同时刷两地机 打“飞的”去消费也没那快吧！

虽然陈姓男子认为他所做的事情没有任何法律上的风险，但实际在用ＰＯＳ机套现过程中，他们还研究了一套“攻略”来对付银联等有关方面的审查。这张《刷卡注意事项》是作为合同的附件存在的，当日该陈姓男子也对其中的每一条一一做了解释。

一、信用卡刷一张不能超过５万（单笔），每天一台机最高额不能超过１５万元营业额。他解释：单笔营业额５万元不太像；一台机超过１５万元，银联那边会重点监控。其实这个上线是比较保守的，但还是尽量去避免。

二、同一张卡不能在一台机上连续刷两次。

三、同一张卡不能在不同的ＰＯＳ机刷，只能一卡刷一台机。他解释：我们办下来的机器有的在江西、有的在内蒙古，你坐飞机过去消费也没这么快吧。

四、刷完一次卡过１５分钟以上再在同一台机上刷另外一张卡。他解释：如果频繁刷，银联会怀疑，什么店生意这么好？容易露馅。

五、不能让客户知道所刷的ＰＯＳ机是哪家银行发的。他解释：打出来的单不给客户，避免银行有麻烦。

六、９时至２０时内才能刷卡。他解释：因为９时到２０时，才是“商户”正常营业时间。

七、每天该ＰＯＳ上也刷几笔借记卡，与信用卡刷卡间隔着刷。他解释：否则人家会觉得奇怪，怎么这家店刷的都是信用卡。

八、本ＰＯＳ机所关联的银行卡不能直接提现，只能转账。解释：银行最怕提现，可用网银转账，多开几个账号，多转几次再取。

实地调查：

套现点生意红火

“取钱”的排队

交谈中，陈姓男子告诉记者他们自己也办了机器在做信用卡套现，还邀请记者有空去“实地”考察。他还不无得意地说，他们在布吉设立的一个点，有时候去套现的人还要像去银行办事那样排队。

按照他的指引，记者来到这个位于布吉街道办附近的“点”。原来这里也挂的是“奔×科技”的招牌，从外表看上，就是一个卖电脑的门面，只是比较冷清，记者观察了一个多小时，几乎没有一个进店买电脑的顾客。

然而在店面后面，情况就完全不同了。一张大大的办公桌上放了两台电脑，４台ＰＯＳ，小小的屋子里挤了七八个人，有的人是来套现的，有的人则是让他们代还款的。

记者注意到，经营者还有“秘密武器”。一台叫身份证识别器的小设备放在桌上用纸盖起来，与电脑连接，二代身份证只要放在上去就可以在电脑上扫描出，可用来辨别身份证真假，也可比照信用卡上的签名，以防止刷到“黑卡”。陈总告诉记者，只要在他那里办ＰＯＳ机，他们同时也可以配套身份证识别器。

按照这个点的做法，如果套现，１０万以上手续费按０．６％收，３万以上０．７％，两万０．８％，一万０．９％，而每笔刷卡，商户需要给银行及银联的手续费共２５元。陈姓男子给记者算了一笔账，“一天就算过来１０个人，每人套现一万，每人手续费９０元，除去银行的手续费，还剩６５元，一天总共收入６５０元，这样一个月下来办机器的手续费就回来了。”

那怎么样才能吸引“顾客”来呢？他们向记者传授经验。在网上做广告或者印一些小广告往外发。“广告发出去，多少现金都不够用。我有个朋友在广州做，一天的现金流达到３０００多万元！”

银联声音：

信用卡套现

或将背负刑责

昨天下午，记者就这一问题采访了中国银联深圳分公司相关负责人了解到，提供代办、出租ＰＯＳ机进而违规从事信用卡套现等一条龙服务的灰色产业已引起了他们的关注。就在今年上半年，他们还联合公安经济犯罪侦查部门对这一问题进行了专项整治，查封并收回了一批涉嫌套现的ＰＯＳ机。

然而对新近出现的苗头——异地办理ＰＯＳ机在深圳使用这一现象，该负责人表示，不能够立即查处。“对于这种情况，我们只能上报银联总部的风险系统，再由他们找当地的收单机构（即发ＰＯＳ机的银行）去核查、收回。”他同时提醒，通过这种渠道代办来的异地ＰＯＳ机对持有人来说，其实存在相当大的资金安全隐患。“你的ＰＯＳ机是挂在内地一家你根本不了解的商户那里，如果对方要动手脚，太容易了。”

而银行业内人士也提醒，非法中介很可能利用ＰＯＳ机买家提供的身份证偷偷开户、办信用卡等情况，这样的风险同样是不可估量的。

此外，最高人民法院目前正在制定出台惩治信用卡套现的司法解释，有望于近期出台。届时，围绕信用卡套现的这一系列“灰色产业”或将背负刑责。

没店面 没交易 没商品一天“营业额”三千万